Несмотря на сохраняющийся режим карантина почти во всех регионах республики, взносы на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков ЕНПФ поступают. Инвестиционный доход, начисляемый на них в 2020 и 2021 годах, превышает показатели прошлых лет. ЕНПФ предоставляет вкладчикам и получателям все более современные и удобные сервисы для возможности контролировать свой счет и получения других пенсионных услуг. Обо всем этом нам рассказал директор Атырауского областного филиала Козыбак Абуович Кульбараков.
— Козыбак Абуович, текущий год внес значительное количество изменений в вопросы пенсионного обеспечения. Давайте остановимся на главных из них.
— Наверное, одна из самых обсуждаемых тем – это законодательно полученное казахстанцами право использовать часть своих накоплений на текущие неотложные нужды – улучшение жилищных условий и лечение. Также появилась возможность стать инвестором – выбрать управляющего инвестиционным портфелем и перевести ему часть своих пенсионных накоплений. Этими опциями могут воспользоваться те, кто регулярно в течение многих лет делал отчисления и скопил нужные суммы для обеспечения хотя бы минимального размера пенсии. Есть и другие важные нововведения, которые должны способствовать увеличению пенсионных накоплений и затем их понятному долгосрочному использованию. К примеру, изменение методики пенсионных выплат из ЕНПФ, изменение условий открытия и выплат добровольных пенсионных взносов.
— Какова роль ЕНПФ в процессе досрочного использования пенсионных накоплений?
— Прежде всего, для реализации права на использование части пенсионных накоплений граждане должны проверить свои пенсионные накопления и убедиться, что сумма, доступная для изъятия, имеется на их индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ. В личном кабинете на сайте enpf.kz, а также в обновленном приложении ЕНПФ с января этого года можно в режиме онлайн проверить информацию о сумме, доступной для изъятия. Также эти сведения можно получить через портал egov.kz.
Правом использования части своих пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) для оплаты лечения могут воспользоваться лица, отвечающие одному из условий:
1) сумма пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на индивидуальном пенсионном счете которых превышает порог минимальной достаточности пенсионных накоплений.
При этом размер единовременной пенсионной выплаты не может превышать сумму разницы между суммой пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ вкладчика (получателя) и порога минимальной достаточности пенсионных накоплений;
2) у которых размер пенсии обеспечивает коэффициент замещения среднемесячного дохода получателя на уровне не ниже 40 процентов, определяемого в порядке, определенном Правительством Республики Казахстан. При расчете коэффициента замещения среднемесячного дохода учитывается доход получателя, предшествующий дате выхода на пенсию, но не более среднемесячного дохода по республике.
При этом размер единовременной пенсионной выплаты не может превышать 50 процентов от размера пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ вкладчика (получателя);
3) заключившие договор пенсионного аннуитета со страховой организацией.
При этом размер единовременной пенсионной выплаты не может превышать размер пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на индивидуальных пенсионных счетах вкладчика (получателя).
Те вкладчики (получатели), которые после проверки своих пенсионных накоплений в ЕНПФ приняли решение об использовании части пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, должны обратиться к уполномоченному оператору через его интернет-портал для открытия специального счета и подачи заявления на единовременную пенсионную выплату с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Все обращения граждан по вопросам улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения рассматриваются уполномоченным оператором по принципу «одного окна», и отдельного обращения в ЕНПФ со стороны граждан не требуется.
— Изъятия на жилье и лечение могут сказаться на будущей пенсии. Какой эффект может быть от единовременных пенсионных выплат для вкладчика по выходу на пенсию?
— Вы правы, любое изъятие накоплений скажется на будущей пенсии вкладчика. Важно помнить, что в будущем он будет получать меньшую пенсию, чем те вкладчики, которые не воспользовались возможностью изъятия. Отмечу, что пороги минимальной достаточности пенсионных накоплений, сверх которых допускается изъятие пенсионных накоплений, рассчитаны для каждого возраста таким образом, чтобы к достижению пенсионного возраста вкладчик при условии регулярных взносов хотя бы с минимальной заработной платы имел на своем индивидуальном пенсионном счете сумму, достаточную для получения ежемесячных выплат из ЕНПФ в размере одной минимальной пенсии (в 2021 году – это 43 272 тенге) за минусом минимального размера базовой пенсионной выплаты (в 2021 году – это 18 524 тенге). Другими словами, минимальные ежемесячные выплаты из ЕНПФ могут составлять лишь 24 748 тенге (в расчетах 2021 года).
Оценить размер своей будущей пенсии с учетом изъятий и без них можно, используя сервис ЕНПФ – Прогнозный пенсионный калькулятор на сайте enpf.kz или в мобильном приложении ЕНПФ.
— Хотелось бы затронуть тему перевода пенсионных накоплений в управляющие компании. Пользуется ли данное нововведение популярностью у вкладчиков?
— С января 2021 года вступили в силу законодательные нормы, предоставляющие гражданам право использования части своих пенсионных накоплений не только для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, но и для передачи в инвестиционное управление компаниям, управляющим инвестиционным портфелем (УИП). Это создало дополнительную конкуренцию на рынке пенсионного обеспечения, позволило вкладчикам ЕНПФ самостоятельно инвестировать свои накопления. То есть деньги не выводятся из системы, а остаются в ней и приумножаются.
Чтобы выбрать управляющую компанию, нужно по возможности максимально ознакомиться с ее деятельностью. Основная информация – Инвестдекларация, сведения о комиссионном вознаграждении – размещена на сайте ЕНПФ в разделе «Услуги». На данный момент ЕНПФ заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с четырьмя УИП – это АО «Jusan Invest», АО «Halyk Global Markets», АО «BCC Invest» и АО «Сентрас Секьюритиз».
По состоянию на 2 ноябрятекущего года в УИП переведено порядка 5,4 млрд тенге, ЕНПФ исполнены 2 912 заявлений. Средняя сумма перевода составляет 1,9 млн тенге. В том числе в Атырауском филиале на эту дату в УИП переведено 288 млн тенге, исполнено 152 заявления. По этому показателю область занимает третье место после г. Алматы и г. Нур-Султан. Отмечу, что подробная статистика по передаче года пенсионных накоплений в доверительное управление также доступна на сайте enpf.kz в разделе «Показатели» – «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям».
— Одна из самых нашумевших тем 2021 года – это изменение методики выплат из ЕНПФ, чем была обусловлена корректировка?
— Согласно действующей до 1 апреля 2021 года методике, размер ежемесячной суммы пенсионных выплат по графику из ЕНПФ пересчитывался ежегодно и составлял одну двенадцатую произведения суммы остатка пенсионных накоплений на коэффициент их текущей стоимости в соответствующем возрасте получателя. Коэффициенты текущей стоимости были определены с учетом параметров по продолжительности жизни, доходности и т.д., которые были актуальны в начале 2000-х годов. Однако назрела необходимость обновления данных параметров с учетом мировой практики пенсионного планирования, социальных и демографических факторов. В то же время необходимо учитывать особенности отдельных категорий граждан. Все эти моменты отражены в новой Методике, в соответствии с которой c 1 апреля 2021 года годовая сумма в первый год осуществления пенсионных выплат будет рассчитываться как произведение суммы пенсионных накоплений на ставку выплат пенсионных накоплений – 6,5 %. Затем этот результат делится на 12, и мы получаем размер ежемесячной выплаты из ЕНПФ. В последующие годы он будет ежегодно увеличиваться на ставку индексации пенсионных выплат – 5%.
С начала 2021 года повысился минимальный размер выплаты из ЕНПФ. Если ранее он составлял 54 % прожиточного минимума, то сейчас это 70% от прожиточного минимума (или 24 011 тенге). Таким образом, у многих получателей размер выплаты увеличился. Для тех, кто начал получать выплаты из ЕНПФ до 1 января 2018 года, ежегодный размер пенсионной выплаты составляет не менее тридцатикратного размера минимальной пенсии. Выплаты осуществляются по ранее выбранному графику. Лицам, реализовавшим свое право на получение пенсионных выплат из ЕНПФ с 1 января 2018 года по 31 марта 2021года (включительно), согласно новой Методике осуществления расчета размера пенсионных выплат, с 1 января 2022 года ежемесячные пенсионные выплаты будут увеличены на ставку индексации пенсионных выплат в размере 5%, с последующей ежегодной индексацией.
— Хотелось бы узнать о таком важном инструменте увеличения своей будущей пенсии, как добровольные пенсионные взносы, какие изменения произошли в этом вопросе?
— Добровольные пенсионные взносы – это деньги, которые вносятся вкладчиками по своей инициативе в ЕНПФ. Их могут вносить как физические лица в свою пользу, так и физические и юридические лица в пользу третьего лица. При этом размер и периодичность уплаты устанавливаются самостоятельно.
Право на пенсионные выплаты за счет ДПВ есть у лиц, достигших пятидесятилетнего возраста; являющихся инвалидами; выезжающих или выехавших на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцев и лиц без гражданства, представивших документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие намерение или факт выезда; имеющих пенсионные накопления в пределах сумм добровольных пенсионных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода, находящихся в едином накопительном пенсионном фонде и (или) добровольном накопительном пенсионном фонде, не менее пяти лет. Четвертая категория законодательно добавлена с первого мая этого года. Согласно этому нововведению, выплаты по ДПВ могут получать все лица, у которых ДПВ находятся в пенсионной системе, как минимум, пять лет. Таким образом, начав копить средства за счет ДПВ, к примеру, в 20 или 30 лет, в 25 или 35 соответственно можно начать получать свои первые выплаты.
— Расскажите, какие услуги вы предоставляете своим вкладчикам и поделитесь, какой способ обращения чаще всего выбирают казахстанцы?
— Количество предоставляемых ЕНПФ услуг расширяется ежегодно. В то же время мы видим, что растет и потребность наших вкладчиков в тех или иных сервисах, и мы стараемся эти запросы удовлетворить, а часто и предугадать. Только за девять месяцев текущего года ЕНПФ оказал своим вкладчикам более 30 миллионов услуг. Это почти на 46 % больше, чем за аналогичный период прошлого 2020 года. В электронном формате было оказано порядка 22,2 миллиона услуг, что составляет более 73% от общего объема услуг. Часть услуг переведена в автоматический формат. Как я ранее говорил, без заявлений вкладчиков сейчас можно открыть счет как по ОПВ, так и по ДПВ, это помогает значительно экономить время вкладчиков. С 26 октября вступили в силу законодательные изменения, согласно которым в беззаявительном порядке открываются счета и по учету обязательных профессиональных взносов, что очень удобно работодателям, которые являются плательщиками этого вида взносов. В автоматическом формате на первое октября было оказано более 5,1 миллиона услуг, или порядка 17% от общего объема. В итоге более 90 % услуг ЕНПФ сейчас можно получить не выходя из дома или офиса.
Однако за период карантина мы заметили, что немало наших вкладчиков предпочитают получать услуги непосредственно в подразделениях Фонда. Более 1,7 миллиона услуг вкладчики получили непосредственно в 183 офисах обслуживания ЕНПФ по всему Казахстану.
Имеются в ЕНПФ и отделы выездного обслуживания. При этом осуществляется предварительная консультация (в том числе проверка на возможность получения услуг онлайн).
По Атырауской области Единый накопительный пенсионный фонд представлен во всех семи районных центрах области и в городе Атырау, что позволяет обеспечить эффективное осуществление деятельности филиала.
Также в филиале организована зона персонального консультирования, где работники операционного отдела каждому вкладчику готовы оказать услуги по планированию будущей пенсии на пенсионном калькуляторе. Так, за девять месяцев текущего года воспользовались услугами пенсионного калькулятора 12 734 вкладчика.
За 9 месяцев 2021 года в офисах операционного отдела по предварительной записи филиалом было оказано 67 292 услуги. За аналогичный период 9 месяцев прошлого года оказано 51 789 услуг, что на 29% больше, чем за аналогичный период 2020 года.
Кроме того, вот уже несколько лет в ЕНПФ работает проект «Мобильный офис», в том числе и в Атырауском филиале. Выезды мобильного офиса в районы производятся по предварительно запланированному графику, а все маршруты согласовываются с местными исполнительными органами, которые, в свою очередь, оповещают жителей о приезде «Мобильного офиса». За 9 месяцев 2021 года работниками филиала отдела выездного обслуживания осуществлено 30 выездов продолжительностью от трех до пяти дней во многие отдаленные населенные пункты Атырауской области. Из них:
в Жылыойский район – 5 выездов (охвачено 4 населенных пункта), Индерский район – 11 выездов (охвачено 10 населенных пунктов), Курмангазинский район – 4 выезда (охвачено 10 населенных пунктов), Кызылкогинский район – 6 выездов (охвачено 6 населенных пунктов), Исатайский район – 4 выезда (охвачено 4 населенных пункта). Проведено 4 985 операций и было проконсультировано 4 454 вкладчика.
Таким образом, можно сказать, что услуги ЕНПФ доступны жителям и больших городов, и отдаленных небольших поселков.
— Спасибо за содержательную беседу!
Ключевые показатели
АО «ЕНПФ» на 1 октября 2021 г.
На счетах вкладчиков Единого накопительного пенсионного фонда сформированы пенсионные накопления на сумму порядка 13,1 трлн тенге.
Число индивидуальных пенсионных счетов в ЕНПФ по всем видам взносов составило 11,7 млн единиц.
Чистый инвестиционный доход с 1 января по 1 октября 2021 года составил 1,1 трлн тенге.
С начала года вкладчикам ЕНПФ выплатил более 2,1 трлн тенге.
Пенсионные накопления вкладчиков (получателей) Атырауской области составляют 691 млрд тенге. Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков по всем видам взносов составило 409 тысяч единиц. Наибольшее количество счетов открыто по обязательным пенсионным взносам, их количество – 381 523 единицы. Далее счета, сформированные за счет обязательных профессиональных пенсионных взносов, – 26 177 единиц, количество счетов, сформированных за счет добровольных пенсионных взносов, составило 1 379 единиц.
