32-летняя жительница Курмангазинского района Атырауской области по имени Лаура, мать троих детей, для лечения мужа в начале 2023 года оформила кредит в банке, но не смогла вовремя расплатиться. Тогда она взяла еще четыре микрозайма для погашения пени, на продукты питания детям и на лекарства супругу. В результате общая сумма ежемесячной оплаты по кредитам составила 190 000 тенге. Женщина работает техничкой в районной школе, получает заработную плату в размере 83 000 тенге. Чтобы решить свою проблему, летом 2023 года знакомится с адвокатом, рассказывает ему о сложившейся ситуации. Тот соглашается помочь, пообещав ей закрыть кредит. За свои услуги он попросил 280 000 тенге. В течение недели адвокат прислал ей на мессенджер справку из микрофинансовой организации о том, что кредитной задолженности нет. Но через девять месяцев Лауре пришли почтовые уведомления из коллекторскойкомпании о просрочке и долге в сумме более 1,5 млнтенге. Оказалось, что псевдоадвокат обманул не только Лауру, но и еще трех доверчивых женщин, каждая из которых заплатила ему по 280 000 тенге. В итоге мать троих детей пыталась совершить суицид: с петли ее сняла свекровь.
Об этом случае нашему изданию рассказала ментор-эксперт проекта «Қарызсыз қоғам», запущенного партией «AMANAT», магистр экономических наук, сертифицированный бизнес-тренер, учредитель-директор «As and Er» Асима Султанова, которая проводила обучающие курсы среди населения в Атырау.
– В случае с Лаурой ей была оказана помощь в ходе переговоров с коллекторской организацией и судебным исполнителем. В итоге написано заявление и составлен новый график оплаты, – сообщила А. Султанова.
По словам собеседницы, эксперты, участвовавшие в повышении финансовой грамотности населения в рамках проекта «Қарызсызқоғам», смогли пресечь около 1,5 тысячи мошеннических действий в отношении участников проекта, было отменено более 14 тысяч запретов, наложенных исполнительными записями нотариусов и частными судебными приставами.
– Повышение финансовой грамотности населения для государства является одной из важнейших задач. В сентябрьском Послании Президента прошлого года было сказано, что в условиях распространения использования финансовых услуг, появления новых и трудных для понимания финансовых инструментов вопросы грамотности населения стали чрезвычайно актуальными. Обеспечение личной финансовой безопасности стало важным фактором экономического благополучия людей. Необходимо научить людей правильно оценивать ситуацию на рынке финансовых услуг и принимать разумные решения, – прокомментировала эксперт.
СИТУАЦИЯ В РЕГИОНЕ
В Атырау реализация проекта «Қарызсыз қоғам» началась 2 мая 2023 года. Цель – обучение финансовой грамотности населения. В результате семимесячного обучения сертификаты получили 5 289 жителей Атырауской области. Планируется, что с этого года партийный проект охватит все регионы страны, и порядка 750 тысяч человек пройдут обучение. Более того, для консультирования граждан будут открыты проектные офисы по всей стране.
– Уже сейчас результаты работы положительно влияют на жизни тысяч людей. Также в этом году в школах планируется ввести обучение основам финансовой грамотности. Для этого совместно с Правительством будут разработаны учебные пособия для школьников, студентов колледжей и вузов. Такое решение было принято экспертами по итогам реализации проекта «Қарызсыз қоғам». Культуру планирования денежных расходов необходимо прививать уже с раннего возраста, – продолжает вводить в курс дела Асима Султанова.
Также она любезно предоставила нам результаты проведенных во всех районах нашей области мероприятий.
Подытоживая работу участников партийного проекта, мы можем сказать, что наилучшие результаты продемонстрировали Курмангазинский, Исатайский и Индерский районы. Тем не менее, было немало случаев, когда информация по обучению была неправильно доведена до населения. К примеру, «вам помогут закрыть кредиты». Наиболее финансово грамотные жители Атырау – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, семьи, воспитывающие одного-двух детей. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих (студентов и особенно пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов, – сообщила собеседница.
По мнению А. Султановой, самооценка граждан не всегда совпадает с индексом финграмотности. Особенно часто это проявляется в старших возрастных группах: участники проекта в возрасте после 55 лет чаще других уверены в своей способности грамотно распоряжатьсяденьгами, хотя их уровень знаний в этой сфере существенно ниже, чем у среднего возраста. Такая самоуверенность создает определенные риски для людей старшего поколения. Статистика региона показывает, что именно данная категория часто становится жертвой мошенничества. Также наблюдения показали, что женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины. При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляцию, а также взаимосвязь риска и доходности.
– В ходе обучения жители сел очень хорошо воспринимали новые знания, в особенности составление семейного бюджета, открытие и выбор депозита, выбор банка для получения кредита, открытие бизнеса. Большая часть слушателей проекта имеют по одному кредиту, ежемесячный платеж по которому у большинства участников в среднем составляет до 100 тыс. тенге. Просрочки более 90 дней имеют 217 слушателей. Нами было проведено 1 692 личные консультации, в том числе более 268 по решению погашения кредитов жителям, имеющим задолженность перед банками и микрокредитнымиорганизациями. 91 человек получил помощь в реструктуризации займов, 84 оказана помощь в разработке бизнес-планов на гранты и кредиты, 96 слушателей получили сопровождение бизнес-проектов, 31 человек смог частично досрочно погасить кредит или приостановить начисление процентов по кредиту в связи с потерей работы или по состоянию здоровья, – озвучила цифры эксперт.
Так, один из участников партийного поекта смог частично решить свои финансовые проблемы – житель города Кульсары, безработный мужчина является плательщиком алиментов. Его основной источник дохода – услуги такси и неофициальная подработка. Мужчина имеет несколько кредитов. Из-за несвоевременной оплаты задолженности по решению суда у него было заблокировано водительское удостоверение. Эксперты проекта «Қарызсыз қоғам» помогли рассчитать оптимальную сумму оплаты по обязательствам, согласовав с судебным исполнителем, и ежемесячная плата была снижена с 80 000 до 30 000 тенге. Водительские права разблокированы.
Еще один житель Исатайского района, отец четверых детей, имел задолженность по двум кредитам в размере 5 млн тенге. Мужчина работает водителем, его заработная плата составляет 170 000 тенге в месяц. По иску судоисполнителей с его оклада снимали 50% заработанных средств. На момент обучения кредит был погашен, но на дом, где проживает семья, был наложен арест. Эксперты совместно с юридическим отделом проекта отработали с судоисполнителями и кредитными организациями сбор документов, и арест на дом был снят.
Руководитель проекта «Қарызсыз қоғам» Акмарал Бекмурзаева в свою очередь рассказала, что среди участников большое количество многодетных матерей.
– Средний возраст участников – 43 года. 65% из них имеют кредиты. Доля тех, у кого срок погашения долга превышает 90 дней, – 18%. Совокупный семейный доход каждого второго участника составляет менее 100 тысяч тенге. Кроме того, треть из прошедших обучение имеет более двух кредитов. Среди участников встречались и пенсионеры, которым приходилось выплачивать кредиты своих детей. Для данной категории лиц наши эксперты помогают собрать и подготовить необходимые документы для процедуры банкротства физических лиц. Мы стремимся помочь этим людям преодолеть финансовые трудности и начать новую жизнь без долгов, – прокомментировала А. Бекмурзаева.
Как сообщает пресс-служба областного филиала партии «AMANAT», 65 тысяч жителей Казахстана, в том числе и нашего региона, прошли обучающие курсы по повышению финансовой грамотности. Таким образом, в рамках проекта «Қарызсыз қоғам» формируется личная финансовая ответственность каждого участника за себя и своих близких.
Анжелика КИМ
