Сенат Парламента одобрил Закон о системе накоплений «Келешек», который регулирует Единую добровольную накопительную систему «Келешек», направленную на поддержку образования детей.
Стартовый капитал в будущее образование
Как сообщает интернет-портал El.kz со ссылкой на министерство науки и высшего образования РК. «Келешек» – это мера государственной поддержки, которая направлена на создание лучших условий для большинства казахстанцев, желающих накопить деньги и обеспечить детей высшим образованием. Главная же цель системы – аккумулировать средства с различных источников (родители, страховая компания, государство) в одну единую накопительную систему и сделать высшее образование более доступным для каждого ребенка к возрасту его поступления в высшее учебное заведение. Программа была разработана для выполнения поручений Президента, изложенных в его Послании народу Казахстана 1 сентября 2023 года. Основная модель «Келешек» будет работать на базе существующей Государственной образовательной накопительной системы (ГОНС), в рамках которой с 2013 года было открыто более 63 тысяч вкладов и 2,5 тысячи договоров страхования. Источниками накопления денег в рамках системы «Келешек» являются: добровольные накопления родителей в виде страховых взносов по договору образовательного накопительного страхования; инвестиционный доход, начисляемый страховой организацией по договору страхования; премия государства в размере 5-7%, начисляемая за счет средств бюджета; стартовый образовательный капитал от государства – единовременная выплата в размере 60 МРП (и для категории социально уязвимых слоев населения – 120 МРП), начисляемая в пользу ребенка, которому исполнилось 5 лет, но не исполнилось 6 лет, и только при условии наличия действующего договора образовательного накопительного страхования. Для детей, которым на момент принятия закона уже шесть-семь лет, такой капитал не предусмотрен. Было рассчитано, что для накопления суммы, необходимой для получения высшего образования, потребуется в среднем 13 лет.
Как видно из вышеизложенного, в числе особенностей системы являются предоставление стартового образовательного капитала от государства: 60 МРП (221 520 тенге на 2024 г.) для детей, которым исполнилось 5 лет, и 120 МРП (443 040 тенге на 2024 г.) для детей-сирот. А также ежегодное начисление вкладчикам системы государственной премии в размере 5-7%. То есть, помимо вознаграждения банка или инвестиционного дохода страховой компании, на эти накопления ежегодно будет начисляться государственная премия. Конкретно в размере 5% для всех детей и 7% – для детей из социально уязвимых слоев населения.
Родители смогут открыть счета в банках второго уровня или страховых в компаниях, участвующих в системе ГОНС. Для чего необходимо ежегодно вносить минимальный взнос: 12 МРП для детей из социально уязвимых слоёв населения и 24 МРП – для остальных детей. В законопроекте установлены требования и для родителей о ежегодном вкладе минимального взноса на счет ребенка: 12 МРП (44 304 тенге в 2024 году) — для детей из семей, относящихся к социально уязвимым слоям населения; 24 МРП (88 608 тенге в 2024 году) – для остальных детей.
Мажилисмен, руководитель рабочей группы по законопроекту Кудайберген Бексултанов так пояснил корреспонденту Tengrinews.kz: «Сегодня, конечно, у родителей есть возможность в любом банке открыть счет для будущего ребенка и получать проценты по депозиту. Но в системе «Келешек» будут задействованы государство, банки второго уровня и сами родители. Участие государства будет заключаться в том, что по достижении ребенком пяти лет на его счет будет зачислен стартовый капитал из бюджета. Это уникальная программа, разработанная во исполнение Послания Президента. «Келешек» играет ключевую роль для всех родителей, которые уже сегодня думают о будущем своего ребенка. В отличие от других программ, «Келешек» предлагает уникальные условия для формирования стартового капитала, который можно использовать для получения образования».
Как подчеркнул депутат, после открытия счета родители и другие члены семьи, включая бабушек, дедушек, могут делать дополнительные взносы. Если ребенок является сиротой, открыть счет, к примеру, могут его законные представители – опекуны. То есть предусматривается, что каждый родитель вправе открыть счет на имя ребенка в любом возрасте в любом банке или в компании по страхованию жизни. Если с родителем, осуществляющим накопления, случится непредвиденное (инвалидность I или II группы, повлекшая потерю трудоспособности, или смерть), страховые взносы по договору прекращаются, но ребенок по окончании срока страхования получит положенные накопления к совершеннолетию в полном объеме.
Накопленные средства можно будет потратить на оплату обучения в колледжах и вузах Казахстана и за рубежом. Если ребёнок получит грант, то эти деньги можно будет использовать для получения другого образования, перевести третьему лицу, продолжить накопления, вложить в покупку жилья или снять при наличии документа об образовании. Программа также учитывает инвестиционный доход, государственные премии и стартовый капитал, что позволит родителям накопить средства для качественного образования или улучшения жилищных условий. После окончания школы у ребенка будет возможность потратить эти деньги на получение высшего образования, обучение в колледже. Более того, если ребенок захочет продолжить обучение за рубежом, программа также позволяет использовать эти средства для учебы за границей.
В случае получения государственного образовательного гранта накопленные средства можно использовать на следующие цели:
• продолжить накопление средств;
• использовать на получение другого уровня образования (магистратуры и пр.);
• перевести средства на вклад/договор страхования третьего лица – гражданина Казахстана;
• получить средства с капитализированным вознаграждением банков второго уровня/инвестиционным доходом компаний по страхованию жизни, начисленными премией государства и стартовым образовательным капиталом, при условии предоставления документа об образовании;
• использовать средства на улучшение жилищных условий согласно законодательству.
«Келешек» и «Национальный фонд – детям» – в паре
Как поясняют казахстанские законодатели, параллельно с накоплениями в рамках системы «Келешек» каждому ребенку будет идти накопление средств в рамках инициативы Главы государства «Национальный фонд — детям»: несовершеннолетним гражданам Казахстана ежегодно будет начисляться 50% от инвестиционного дохода Национального фонда. Впоследствии при достижении ребенком 18-летнего возраста накопительная система позволит консолидировать все имеющиеся накопления из страховой компании и средств из Национального фонда, что существенно увеличит сумму накоплений на образование и дает возможность оплатить обучение в выбранном вузе.
Кроме того, предусмотрены налоговые льготы. По договору страхования, заключенному на срок от трех лет и более, родитель может сэкономить на уплате налогов 10% от суммы всех оплачиваемых взносов (до 320 МРП в год). Накопления по договору добровольного образовательного накопительного страхования предусматривают высокую доходность до 23% годовых, которые включают примерно 8% гарантированного дохода от страховой компании, 5-7% ежегодной премии государства, 10-процентную льготу по подоходному налогу. Например, чтобы стать участником добровольной накопительной системы «Келешек», родителям нужно заключить договор образовательного накопительного страхования «Bilim-Life» в АО «Халык-Life», где дополнительно к накоплениям родителей будут начисляться ежегодные премии от государства и гарантированный инвестиционный доход от страховой организации, а также стартовый образовательный капитал от государства. Для заключения же договора потребуется предоставить удостоверение личности родителя и свидетельство о рождении ребенка, в пользу которого будет заключаться договор. Отметим, что, как оговаривалось выше, стартовый образовательный капитал от государства в размере 60 МРП начисляется только один раз и только детям, которым исполнилось пять лет, но не исполнилось шесть лет при условии наличия действующего договора образовательного накопительного страхования либо его заключения со страховой организацией. В целях обеспечения привлекательности системы «Келешек», законопроект предусматривает, что банки должны будут обеспечивать начисление процентов на сумму депозита. Для этого в законопроекте предусмотрена минимальная пороговая доходность для банка по ставке депозита: не ниже 2 или 3 процентов базисных пунктов. К примеру, если сегодня на обычные депозиты банки начисляют 14 процентов, то по вкладам «Келешек» они должны начислить не ниже 11 процентов. Для того, чтобы обеспечить образованием детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, предусматривается повышенный размер стартового капитала в объеме 120 МРП. Это позволит накопить у детей данной категории достаточно средств – в совокупности с повышенным размером стартового образовательного капитала, премией государства в размере 7 процентов и премией банка второго уровня в размере 12 процентов.
Согласно расчетам, в течение 13 лет у детей накопится на счету достаточно средств для получения образования.
Что если?
Если родители не смогут внести минимальную сумму в течение года, государство имеет право вернуть начисленный стартовый образовательный капитал. В таком случае государственный стартовый капитал будет возвращаться в бюджет, если, допустим, родители не пополнили счет. Это касается только бюджетных денег, а именно стартового капитала в размере 60 или 120 МРП. На все остальные накопленные деньги, поступившие от банка или родителей, распространяются заключенные договоренности.
– Это подчеркивает важность строгого соблюдения обязательств, ведь сумма в 88 тысяч тенге в год (что составляет около 7 300 тенге в месяц) вполне посильна для большинства семей, отметил мажилисмен Кудайберген Бексултанов. – Можно внести эту сумму сразу, или раз в квартал, или ежемесячно – в зависимости от своих возможностей. С одной стороны, эта программа мотивирует родителей на то, чтобы они задумывались о будущем своих детей, это очень хороший стимул. Важно, чтобы родители осознавали: программа предназначена для образования их детей.
Если ребенок меняет гражданство и переезжает в другое государство, накопленные средства могут быть возвращены в бюджет. Как отметил депутат, возможен и такой случай, когда сам вкладчик досрочно решит забрать средства по своей инициативе, что также приведет к возврату стартового капитала в бюджет. Бексултанов подчеркнул, что «Келешек» представляет выгоду и для банков второго уровня. «Деньги будут лежать на счетах в течение 13 лет. Ключевая выгода для банков заключается в стабильности вклада и ежегодном приросте накоплений», – отметил он.
По словам депутата, на основании проведенных расчетов, если родители или законные представители ребенка будут регулярно пополнять счет, к 18 годам у него может накопиться достаточно значительная сумма для использования на образование. «Минимальная сумма, которую можно ожидать, по расчетам, будет составлять более 3 миллионов тенге, если родители вносят только минимальные взносы. Если же вклады от родителей поступают стабильно и в больших суммах, то к моменту совершеннолетия ребенок может иметь в среднем от 5 до 11 миллионов тенге и даже больше. Вклады программы «Келешек» защищены от инфляционных рисков», – сказал мажилисмен.
Как пояснил Бексултанов, если с ребенком случится трагедия, то деньги переходят к членам его семьи.
– Тогда средства, накопленные в рамках программы «Келешек», могут быть переданы его ближайшим родственникам — братьям или сестрам. Пока предполагается, что только родным. Для того, чтобы накопительная система начала эффективно работать, необходимо, чтобы были подготовлены подзаконные акты и создана инфраструктура для взаимодействия всех участников: родителей, банков, государственных органов и социальных служб, – заключил депутат Мажилиса Парламента РК Кудайберген Бексултанов.
Итоги по принятию программы подвел спикер Сената Парламента РК Маулен Ашимбаев:
– Одобренный закон содержит пакет поправок, направленных на дебюрократизацию процессов в различных сферах. В рамках исполнения Послания Президента страны Касым-Жомарта Токаева включены нормы по внедрению Единой добровольной накопительной системы «Келешек». Надеемся, что закон будет способствовать повышению доступности качественного образования для граждан и эффективности деятельности государственных органов, – резюмировал Маулен Ашимбаев.
Ожидается, что в первом квартале 2025 года этот закон вступит в силу. А значит, что после принятия ряда подзаконных актов начнется его реализация в полную силу.
Подготовил Тимур КАЗИЕВ
Фото: studylab.ru
