Нередки случаи, когда наивный человек сталкивается с заманчивым предложением внести некую сумму денег взамен на очень хорошую прибыль в короткие сроки. И верит, на соблазн легких денег «летит» словно мотылек на огонь. А впереди ждет горькое разочарование, так как кровные денежки оказываются в карманах ушлых прохиндеев. Сколько не предупреждают сотрудники правоохранительных органов быть бдительными, не верить в байки о быстрой выгоде, все равно люди готовы рисковать деньгами, подчас даже взятыми в кредит.
Согласно статье 217 Уголовного кодекса Республики Казахстан, создание и руководство финансовой пирамидой преследуется законом. Также предусмотрена уголовная ответственность за рекламу финансовой пирамиды. На сегодняшний день в Атырауской области зарегистрировано несколько уголовных дел в отношении финансовых пирамид, проводятся следственные действия.
Соблазн
Так что тема финансовых пирамид все еще остается злободневной. В Атырау на недавнем форуме по финансовой безопасности, организованном региональным департаментом экономических расследований, выступила заведующая кафедрой финансов и учета университета имени Халела Досмухамедова Зита Кенжегалиева, обозначив, что такое – финансовые пирамиды, и на что надо обратить внимание, если предлагают быстрое обогащение.
– В мире много соблазнов. И вот в очередной раз: внеси некоторую сумму денег, найди ещё несколько человек, которые сделают то же самое, и перед вами открывается мир больших, быстрых, а главное, лёгких денег. Желание разбогатеть в одночасье толкает нас на безрассудные поступки, заставляя становиться в многочисленные ряды жертв аферистов. Мы забываем простую истину, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и начинаем обречённую погоню за богатством, слепо доверяя обещаниям недобросовестных организаторов финансовых пирамид, – отметила Зита Жанабаевна.
Почему пирамиды по-прежнему пользуются успехом у населения? Из ее выступления следует, что общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, измерить невозможно. Очевидно одно – они значительны. Пирамида – один из самых распространённых видов финансовых мошенничеств. К сожалению, сегодня это триггер для нашего общества. Последствия крайне негативные. Ежегодно в Казахстане жертвами пирамид становятся тысячи людей. Агентство по финансовому мониторингу продолжает системную работу по выявлению и пресечению деятельности финансовых пирамид. Зита Кенжегалиева озвучила следующие данные. С начала 2025 года в стране заблокировано более 7 тыс. интернет-сайтов, распространявших информацию о фиктивных инвестиционных проектах, закрыто 43 противоправных чата в Instagram и Telegram с общей аудиторией 276 тысяч участников, ликвидировано 36 финансовых пирамид, в которые были вовлечены свыше 86 тыс. граждан. Окончено 46 досудебных расследований в отношении 19 финансовых пирамид, обеспечено возмещение ущерба с учётом ареста имущества на сумму 12,5 млрд тенге.
А с 2021 года пресечена деятельность свыше 100 финансовых пирамид! 227 организаторов уже осуждены к реальным срокам лишения свободы. Зачастую люди продают единственное жильё, машины, берут кредиты, залезают в долги. Собранные деньги вкладывают в мошеннические проекты, искренне веря, что разбогатеют. Однако спустя время осознают, что ни вложенных денег, ни обещанных дивидендов они не получат, оставшись ни с чем.
Зита Жанабаевна привела пример известных финансовых пирамид. В 1919 году в США такая финловушка была создана неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшим в Америку из Италии. После целого ряда неудачных попыток создать собственный доходный бизнес Понти создал новую фирму. Было объявлено, что фирма привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент (по 45% каждые 90 дней). Всё шло хорошо до 1920 года. У кредиторов Понти возникли претензии к фирме, и власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство. Они ознакомились с бухгалтерией компании, и обман вскрылся. Фирма никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счёт поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. Деньги удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил всего около 37% от номинальной стоимости векселя, то есть понёс убытки.
Еще в свое время гремело акционерское общество «МММ» – крупнейшая в истории России финансовая пирамида, организованная Сергеем Мавроди. Структура «МММ» была создана в 1989 году и до 1 февраля 1994 года вела только финансовую и торговую деятельность. С 1994 года начала действовать как финансовая пирамида. По разным оценкам, в её деятельности участвовало от 2 до 15 млн вкладчиков, которые, собственно, остались ни с чем.
В чем заключается принцип работы финансовой пирамиды?
– Допустим, вам предлагается вложить 1 млн тенге, вернуть который вы можете, привлекая трёх новых вкладчиков. Первая группа вкладчиков находит желающих разбогатеть без особого труда, каждый член этой группы привлекает еще трёх. Эти трое должны привлечь еще 3*3, т.е. девять человек, убедив их в выгодности вложения, – объясняет Зита Кенжегалиева. – Допустим, что это удалось, и девять человек завербованы. Лавина движется дальше: девять новых вкладчиков должны найти 9*3=27 других. До сих пор каждый из «родоначальников» пирамиды втянул в неё 1+3+9+27=40 человек, из которых 13 получили доход, а 27 – только надежду его получить, уплатив за эту надежду определенную сумму. Число людей, втянутых в пирамиду, растет в геометрической прогрессии. При этом доход получила только третья часть, остальные же 2/3 лишились своих денег и не могут найти еще простачков. Пирамида скоро должна иссякнуть. Момент насыщения наступит очень быстро, потому что число её жертв растет с неимоверной быстротой.
Когда жадность губит
Так какие элементарные признаки, на которые нужно обращать внимание, прежде чем инвестировать свои финансы? Первое – обещание высокой прибыли без рисков и усилий. Отсидевший несколько лет в тюрьме за свою первую финансовую пирамиду Сергей Мавроди в своём проекте «МММ-2012» обещал своим вкладчикам баснословные доходы – до 50% в месяц.
– Помните, гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей размеры ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды. И это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности, – вводит в курс дела спикер. – Второе – обязательное привлечение новых клиентов. Вам предлагают пригласить знакомых, родственников, коллег за начисление хороших бонусов. Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто-напросто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы. Общее количество средств всегда остаётся равным сумме вкладов участников – меняются лишь владельцы средств. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид. Поэтому рост числа участников финансовой пирамиды в геометрической прогрессии означает увеличение благосостояния организаторов. Таким образом, условие «пришёл сам – приведи товарища» должно заставить усомниться в добропорядочности финансовой организации. Активная навязчивая реклама в интернете – третий яркий показатель. Если в соцсетях Instagram, WhatsApp, Telegram пестрят предложения о легком заработке, твой взгляд замылили всплывающие окна в интернете о финансовой независимости, свободе, заманчивых программах для инвестирования: «Накопи на квартиру! На машину! На дачу! На учёбу! На отдых!», возможно, обрабатывают специалисты, которые умеют усыпить бдительность. Поэтому здесь нужно быть предельно внимательным. Часто финансовые пирамиды при личном контакте представляют люди, являющиеся хорошими психологами. Тебя убеждают, что ты не случайный(ая), что ты избранный(ая), что тебе повезло. И здесь главное – трезво оценить – что есть правда, а что ложь.
Еще для рекламы мошенники часто привлекают блогеров и известных личностей. Они могут передавать информацию миллионам людей. И люди теряют бдительность и верят в легитимность проекта. Мошенники обманывают людей, используя и дипфейки. Например, с помощью искусственного интеллекта будут представлены проекты от имени известных компаний, таких как «Каспий банк», «КазМунайГаз». Публикуют в социальных сетях слова и страницы высокопоставленных чиновников. Однако на самом деле это все ложь.
Другой настораживающий нюанс – компания не зарегистрирована в Казахстане либо зарегистрирована недавно, не имеет лицензии на привлечение денег. Список лицензиатов, деятельность которых разрешена в Казахстане, размещен на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Республики Казахстан.
Кроме того, отсутствует юридическое сопровождение, сомнительные договоры, то есть когда нет договора, или он составлен без обязательств и ответственности сторон. Очень часто договор оказывается составленным так, что фирма фактически не несёт ответственности за возврат денег, несмотря на обещания гарантий сверхприбыли. Даже в заслуживающей доверия компании договор нужно читать очень внимательно. Если он пестрит сложными терминами и неясными формулировками, написанными мелким шрифтом, необходимо проявить осторожность. Лучше всего спрашивать у представителя организации всё то, что непонятно, не испытывая неловкости за отнятое у сотрудника время.
Если вклады принимают наличкой, криптовалютой либо через мобильные банковские переводы, без предоставления чеков и других фискальных документов, снова повод усомниться. Важно обратить внимание на финансовый документ, который выдают взамен внесённых средств. Факт передачи денег также должен оформляться грамотно.
Хитрая маскировка
Современные финансовые пирамиды маскируются под различные инвестиционные проекты, сетевой маркетинг, потребительские кооперативы, криптобизнес и другие, с виду вполне легальные стартапы. Например, пирамиды, позиционирующие себя в качестве потребительских кооперативов.
– Как правило, их программы не соответствуют действующим нормам законодательства. Отсутствует юридическое сопровождение, либо оно не отвечает интересам пайщиков. На что нужно обратить внимание, чтобы отличить такую пирамиду от законного кооператива? Во-первых, убедиться, имеются ли реальные жилищные программы и договоры с действующими застройщиками. Во-вторых, если с человеком договор не заключается, или не прописываются права и обязанности сторон, то проект имеет высокие риски обмана. Например, не предусмотрен возврат вложенных средств клиентов. При том, что участник имеет полное право выйти из кооператива и получить свой пай и другие выплаты (статьи 100 ГК), – пояснила. З. Кенжегалиева. – Не оговариваются четкие сроки получения жилья, автотранспорта и других продуктов, предусмотренных программой. Бесконечно ожидаешь своего «счастливого часа». В-третьих, необходимо выяснить, включают ли клиента в паевую долю. Согласно Гражданскому кодексу (статья 96 ГК), кооперативом признается добровольное объединение граждан на основе членства. А имущество, находящееся в собственности, делится на паи его членов, пропорционально их взносам (статья 98 ГК).
И если предлагают беспроцентные денежные займы на приобретение жилья, автотранспорта, проверьте, имеется ли на это соответствующая лицензия финрегулятора. Их перечень размещен на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Когда вместо уплаты процентов, как за ипотеку или автокредиты, обещают начисление высоких бонусов, это также неправильно. Здесь нужно понимать, что эти вознаграждения формируются за счет новых клиентов по принципу пирамиды. Как только они закончатся, все участники обречены на крах. А еще незаконный кооператив не хранит собранные деньги в банке, а обналичивает их и использует не по назначению. Реальные клиенты, получившие жилье, автотранспорт, отсутствуют или имеются в минимальном количестве из числа знакомых и родственников организатора пирамиды.
Тонкая грань
Следующий излюбленный вид маскировки финансовой пирамиды –сетевой маркетинг. И здесь очень тонкая грань, потому что маркетинг сетевиков также построен на привлечении новых клиентов с бонусной системой и сопровождается агрессивной рекламой. И какие тут основные отличия от пирамиды?
Со слов Зиты Кенжегалиевой, в сетевом маркетинге человек должен обязательно приобрести фирменную продукцию, тогда как в пирамиде эти условия не обязательны, а бонусы формируются за счет новых клиентов. Качество предлагаемой продукции должно соответствовать госстандартам, а цена сопоставима с рыночной. Для прикрытия своей деятельности организаторы финпирамид могут фиктивно предоставлять различные невостребованные товары, в разы завышая их стоимость. Фактически жертва платит за вступление в пирамиду, приобретая определенный уровень, эквивалентный стоимости пакета. Также могут предлагать какие-то суперполезные бады от всех болезней сразу, уверяя, что они произведены на собственных заводах, но без наличия казахстанских сертификатов. При этом под красивой упаковкой с высокой стоимостью продадут в лучшем случае простейшие витамины, обещая хороший доход от участия в проекте. Многие пирамиды сейчас открываются под лозунгом современных стартапов с криптовалютой. Они создают видимость инновационного бизнеса, обещая революционные технологии. Для легитимности нередко используют модные слова вроде «блокчейн», «токенизация активов», «искусственный интеллект в трейдинге» и так далее.
– Часто такие проекты предлагают уникальную криптовалюту, которая якобы будет использоваться только в их экосистеме и «взорвёт рынок» в ближайшие месяцы. При этом этот цифровой актив нигде не зарегистрирован и не торгуется на реальных биржах. Основная цель – не создание продукта, а привлечение как можно больше вкладчиков и их финансов. Здесь нужно знать, что все операции с криптой законны только в пределах международного финансового центра, – подытожила заведующая кафедрой финансов и учета университета имени Халела Досмухамедова Зита Кенжегалиева.
Так что, ну вы помните про сыр в мышеловке.
Светлана НОВАК
