В Казахстане в период пандемии мошенники получали микрокредиты по поддельным или украденным документам личности. Какие приняты меры для противодействия такому виду преступлений, а также финансовым пирамидам? Об этом «ПК» рассказывает директор департамента Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Даурен САЛИМБАЕВ.
– Даурен Ниязбекович, какие мошеннические схемы сейчас актуальны, и как вы с ними боретесь?
– На финансовом рынке в период пандемии распространение получила практика применения поддельных либо украденных документов, удостоверяющих личность, для получения микрокредитов.
В апреле текущего года в целях недопущения таких видов мошенничества Агентством ужесточены Правила предоставления микрокредитов электронным способом. Новыми требованиями предусмотрены дополнительные способы идентификации заемщика. Теперь для выдачи микрокредита электронным способом, помимо электронно-цифровой подписи, может применяться биометрическая идентификация заемщика через сервисы казахстанского центра межбанковских расчетов Национального Банка, либо использоваться двухфакторная проверка персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.
В рамках двухфакторной проверки используются одноразовые пароли доступа в личный кабинет заемщика и программное обеспечение, которое позволяет осуществлять сверку изображения клиента в режиме реального времени с его изображением на документе, удостоверяющем личность.
В связи с изменением требований к идентификации заемщиков, количество жалоб на оформление фиктивных микрокредитов резко уменьшилось. Если в 2020 году выявлено 1 102 случая фиктивных микрокредитов на сумму 94,4 млн тенге, то с мая текущего года, то есть с изменением требований к Правилам предоставления микрокредитов электронным способом, зафиксировано всего 6 случаев выдачи фиктивных микрокредитов.
Агентством с финансовым сектором в настоящее время обсуждается проект поправок в Правила предоставления микрокредитов электронным способом, предусматривающие возможность сверки идентификационных данных заемщиков с данными операторов мобильной связи, то есть сверка ИИН клиента с ИИН владельца абонентского номера в базе данных оператора мобильной связи.
– Что делается для противодействия мошенничеству с кредитами и финансовым пирамидам?
– Президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев в своем Послании народу Казахстана от 1 сентября 2021 года поручил разработать комплекс мер по противодействию мошенничеству и финансовым пирамидам. Агентством по регулированию и развитию финансового рынка в рамках своей компетенции активно и постоянно проводится работа по данному направлению. За 8 месяцев 2021 года рассмотрено 125 обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности финансовых пирамид и финансовому мошенничеству. С начала года направлена информация в правоохранительные органы по более 110 организациям с признаками финансовой пирамиды. Для системной работы по противодействию мошенничеству и финансовым пирамидам создана постоянно действующая межведомственная рабочая группа по выработке мер противодействия финансовым пирамидам, в состав которой входят представители Генеральной прокуратуры, Национального Банка, Министерства внутренних дел, Агентства по финансовому мониторингу, а также Министерства информации и общественного развития РК. В октябре нынешнего года рабочей группой утвержден перечень признаков финансовых пирамид, содержащий 39 критериев недобросовестной практики поведения.
– Какие именно критерии? Как распознать типичных мошенников?
– В первую очередь, это обещание высокой доходности, значительно превышающей аналогичные рыночные показатели. Кроме того, организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых участников, отсутствие доходов у компании, а также необходимых лицензий и разрешений, использование в наименовании проектов словосочетаний или символики, делающих их схожими с известными публичными компаниями, брендами.
Также согласован алгоритм публикации списка организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Данный список размещен на сайте Агентства и на сегодня содержит 56 организаций с признаками финансовых пирамид. Список актуализируется на постоянной основе и формируется на основе жалоб и обращений физических и юридических лиц, а также запросов правоохранительных органов.
Светлана НОВАК
