Должен ли клиент банка, взявший кредит, выплачивать немалые суммы только лишь за обслуживание его банковского счета?
В настоящее время в судебной практике одной из многочисленных категорий споров являются споры по договорам банковского займа, заключаемым между банками-кредиторами и заемщиками – физическими, юридическими лицами. Часты споры о признании незаконными действий банков по взиманию с заемщиков комиссий за ведение банковского счета, связанное с обслуживанием займа, о несоответствии законодательству условий договора займа в этой части.
В договорах банковского займа зачастую предусматривается условие о выплате комиссий за ведение банковского счета, исчисляемых в процентах от первоначальной суммы займа и далее ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Начисление комиссии за ведение банковского счета производится на сумму займа, начиная со дня, следующего за днем предоставления займа, и заканчивается в день полного погашения займа. В результате заемщик вынужден выплатить порой немалые суммы только лишь за обслуживание его банковского счета.
Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса Республики Казахстан сделка, содержание которой не соответствует требованиям законодательства, а также сделка, совершенная с целью, заведомо противоречащей основам правопорядка, является оспоримой и может быть признана судом недействительной.
По спорам указанной категории судами нередко устанавливаются обстоятельства того, что заемщик использует банковский счет только в целях погашения займа, оспариваемая заемщиком сумма комиссии ежемесячно взыскивается без осуществления банком каких-либо действий по обслуживанию займа относительно заключенного сторонами договора.
Банки не представляют соответствующие доказательства в подтверждение фактического оказания услуги по обслуживанию займа, при этом не доказывается обоснованность начисления комиссии, а именно, какие виды и объем банковских операций или дополнительных услуг предоставляются заемщику, методика исчисления комиссии и прочее. В связи с чем суды правомерно приходят к выводу, что комиссия взимается необоснованно, а оспариваемыми условиями договора нарушаются права заемщика.
Исходя из законодательства, установленное вознаграждение включает в себя все виды комиссий и иных платежей, взимаемых с заемщика в связи с выдачей и обслуживанием кредита. Банк за выданный заем получает вознаграждение, которое покрывает расходы, в том числе связанные с обслуживанием займа.
Хотелось бы отметить, что перемены, происходящие в экономике Казахстана, предполагают существенные изменения в договорных взаимоотношениях банков с заемщиками. Финансовая грамотность потребителей банковских услуг позволит обеспечить своевременный и полный возврат займов. С другой стороны, должна повышаться ответственность банков по соблюдению законов при осуществлении заемных операций.
Галымжан ИБРАГИМОВ,
судья специализированного
межрайонного экономического суда Атырауской области
