Одним из видов финансового мошенничества в последнее время стало оформление займа по поддельным или утерянным документам.
Как проинформировал «ПК» главный специалист-экономист отдела экономического анализа и статистики Атырауского филиала Национального Банка РК Асхат Ермеков, в ряде регионов республики участились случаи оформления кредитов по похищенным или утерянным документам. Как правило, речь идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня. В Атырау таких фактов не было, но нужно быть бдительными.
— Пострадавшие люди, на которых оформили кредиты по потерянным документам личности, стали обращаться в банк с требованием аннулировать задолженность и внести изменения в их кредитную историю, — поясняет Асхат Ермеков. — Одним из требований банков является обращение данных лиц в правоохранительные органы с официальным заявлением. При этом списание кредиторской задолженности, изменение кредитной истории осуществляется банком только в случае завершения уголовного дела и установления факта непричастности заявителя к данному кредиту.
В связи с жалобами потерпевших граждан на такие требования банков Национальный Банк Республики Казахстан для получения разъяснения обратился в Генеральную Прокуратуру Республики Казахстан.
— Из информации Генеральной Прокуратуры следует, что, с уголовно-процессуальной и практической точки зрения, потерпевшим в таких случаях признается именно банк, которому в результате преступного посягательства причинен имущественный вред, выразившийся в хищении его средств путем оформления фиктивного договора займа на подставное лицо, — продолжает Асхат Ермеков.
Согласно статье 166 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан, в уголовном процессе рассматриваются гражданские иски физических и юридических лиц о возмещении имущественного вреда, причиненного непосредственно преступлением. Правом предъявления гражданских исков в уголовном процессе обладает только лицо, понесшее имущественный вред в результате преступления.
В свою очередь, человек, не причастный к хищению, но на анкетные данные которого оформлен фиктивный договор банковского займа, является свидетелем по делу, и он не обладает правом предъявления гражданского иска в уголовном процессе.
Следовательно требования банков (установивших в ходе внутреннего служебного расследования факт мошенничества путем оформления кредитов на анкетные данные лиц, не имеющих отношения к хищению) о необходимости самостоятельного обращения лиц (не причастных к хищениям), на которых оформлены фиктивные договоры займа, в правоохранительные органы являются неправомерными.
— В то же время лицо, на анкетные данные которого оформлен фиктивный кредит, в отличие от уголовно-процессуального порядка, вправе самостоятельно заявить исковое заявление в гражданский суд о признании заключенного договора недействительным, — дополняет представитель Атырауского филиала Национального Банка РК. — Соответственно, по мнениям Национального Банка и Генеральной прокуратуры, требования банков о самостоятельном обращении граждан в судебные и правоохранительные органы в части установления фактов мошенничества, а также признания договоров банковского займа недействительными, являются неправомерными.
Что же делать, если пропали документы, удостоверяющие личность? Сразу идти в правоохранительные органы с письменным заявлением и указанием где, когда и при каких обстоятельствах были утрачены паспорт или удостоверение. Кроме того, следует обратиться в кредитные бюро для получения информации об имеющихся займах и размерах задолженности. В случае обнаружения сведений о заключенных без ведома и согласия заемщика договорах банковского займа необходимо обратиться в полицию, а также в банк с требованием проведения внутреннего служебного расследования.
Светлана НОВАК
