В Казахстане потребители банковских услуг начали активнее отстаивать свои права. С недавних пор все больше судебных решений стали приниматься в пользу клиентов банков. В частности, граждане подают иски о возврате комиссий за обслуживание банковских займов и выигрывают дело. «ПК» попросила рассказать подробнее о банковских спорах в суде исполняющую обязанности председателя Атырауского городского суда Анаргуль Салихову.
– Анаргуль Уахитовна, не секрет, что сегодня практически каждая казахстанская семья имеет кредит, граждане стали больше обращаться в банковские организации. И периодически в СМИ проскальзывает информация об обращениях в суд для разрешения споров по начислению пени, комиссий и пр. Обращаются как банки, так и рядовые граждане. Какова статистика по этому вопросу?
– До недавнего времени значительное количество обращений составляли споры банков к заемщикам о взыскании задолженности. Граждане, несвоевременно оплачивающие свои кредиты, по решению судов становились уже должниками и к ним применялись определенные ограничения, начиная от ареста имущества до выезда за пределы Республики Казахстан. В силу внесенных изменений данные споры рассматриваются в упрощенном (письменном) производстве, с извещением сторон о рассматриваемом деле, но без вызова сторон в судебное заседание, на основании представляемых документов.
Однако в этом году тенденция изменилась в противоположную сторону, граждане в защиту своих прав все чаще стали обращаться в суд с иском к банкам. Значительное обращение граждан возросло после разъяснений Верховного Суда РК по вопросу незаконности взимания банками комиссий за обслуживание займа с физических лиц.
Так, для решения вопроса о правомерности начисления и взимания комиссии за обслуживание займа недостаточно констатации включения ее в условия заключенного между сторонами договора банковского займа, поскольку комиссии и тарифы за оказание услуг устанавливаются самостоятельно, но с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
Указанное позволяет сделать вывод, обслуживание займа самостоятельным видом банковской услуги считаться не может, законодательством не предусмотрен такой самостоятельный вид банковских операций, как обслуживание банковских займов, осуществление внутреннего мониторинга по выданному займу, ведение контроля по правильному начислению вознаграждения, отражение операций по погашению займа не может быть отнесено к оказанию услуг заемщику.
Согласно статистическим данным, на сегодняшний момент в Атырауском городском суде рассмотрено 1128 исков физических лиц к банкам, что составляет порядка 32% от общего количество рассмотренных дел по банковским спорам.
– Каковы результаты рассмотрения данных споров?
– В судебной практике республики данные споры разрешаются в пользу заемщиков. Условия договоров банковского займа, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание займа, признаны судом недействительными, ранее уплаченные суммы комиссий физическими лицами в банк обратно взыскиваются в пользу граждан.
– Какая сумма была возвращена населению Атырауской области?
– По нашим подсчетам, на сегодня возвращена сумма свыше 340 млн тенге. Следует отметить, что данная сумма является общей, суммы возврата по каждому случаю могут варьироваться в среднем от 50 000 тенге до 800 000 тенге.
– По каким банкам чаще всего обращаются граждане?
– По вступившим в законную силу судебным актам отмечается, что наибольшее количество исков рассмотрено в отношении Казкоммерцбанка, Евразийского банка, Форте Банка, АТФ Банка, Альфа – Банка. В настоящее время в рамках интеграции Казкоммерцбанка и Народного Банка Казахстана все обязательства Казкоммерцбанка переданы в Народный Банк.
Комментарий в тему
Адильжан Габбасов, юрист:
«Обычно клиент приходит в банк, оформляет заявку, заключает договор банковского займа и получает кредит. Однако кроме вознаграждения в договоре банковского займа указывается удержание комиссии за обслуживание банковского займа. Не все банки так делают. Сейчас такие пункты имеются у Евразийского банка, Народного банка, Казкоммерцбанка, Форте банка, АТФ банка и Альфа банка. Поэтому сейчас идет массовый наплыв клиентов по возврату ранее уплаченных комиссий.
Банки указывают в договоре вышеуказанную услугу, хотя по факту они ее не оказывают. Клиент при подписании думает, что какая-то услуга в будущем будет оказана, однако по факту банки просто удерживают деньги ежемесячно, но данная услуга ими не оказывается.
Поэтому суд второй инстанции уже в Верховном суде полностью удовлетворяет все требования клиента по возврату этой суммы. Ранее суд отказывал в удовлетворении требований по таким искам. Но с этого года практика поменялась. Главное, не должно пройти три года со дня закрытия кредита.
Обычно до подачи в суд клиент обращается в банк для решения вопроса в рамках досудебного регулирования. Просит, чтобы банк добровольно вернул сумму. Однако чаще всего получает отказ. Только после этого идем в суд. Первую инстанцию проходим. Банки соответственно не соглашаются. Стараются обжаловать в областном суде. После областного суда решение вступает в законную силу, и после этого они возвращают деньги. Мой клиент возвратил 500 тысяч тенге, удержанных Евразийским банком в виде комиссий при получении кредита в размере 3,5 млн тенге на покупку автомобиля».
СПРАВКА «ПК»
За январь-август 2018 года филиалами банков второго уровня области было выдано кредитов на сумму 217,9 млрд тенге, в том числе юридическим лицам – 93,4 млрд тенге, физическим лицам – 124,5 млрд тенге.
В общем объеме кредитования удельный вес потребительских кредитов граждан составляет 49,8%.
На 1 сентября 2018 года задолженность по кредитам, выданным филиалами банков, составила 366,5 млрд тенге, в том числе задолженность физических лиц составила 220,8 млрд тенге, а юридических лиц – 145,7 млрд тенге.
Объем просроченной задолженности по кредитам на 1 сентября 2018 г. составил 32,5 млрд тенге, по сравнению с 1 сентября 2017 г. уменьшение на 2%. Этому способствовало уменьшение просроченной задолженности по займам юридических лиц на 5,5%.
Дулат ТАСЫМОВ
Фото: kstnews.kz
