Всем известно, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Да видать, подзабыли данную истину. Людям вешают, простите, лапшу на уши, а они ведутся на призывы создателей финансовых пирамид вложить деньги и получать хорошие проценты. Информацию о конкретных источниках дохода, как и четкого определения деятельности, финпирамиды зачастую предоставить не могут. В Казахстане продолжают орудовать мошенники, предлагая делать вклады в финансовые пирамиды разного типа. Аферисты обещают гарантированный высокий доход без усилий. Дабы не потерять деньги, на что следует обращать внимание?
По мнению экспертов, в основном люди ведутся на дешевые разводы, несут деньги в сомнительные компании из-за жадности или из-за глупости, совсем не делая выводов, исходя из примеров обманутых вкладчиков финансовых пирамид, что это может быть опасно. Ведь случаев «лохотрона» предостаточно, значит, пора начинать думать головой, прежде чем отдавать свои кровные денежки жуликам.
Жулики в костюмах
На одном из недавних круглых столов, состоявшемся в департаменте экономических расследований Атырауской области Агентства РК по финансовому мониторингу, шла речь о предупреждении фактов вовлечения граждан в финансовую пирамиду, а такие случаи не обошли и Прикаспий, жители попали под влияние махинаторов. Как сообщил Бекболат Анесов, департаментом экономических расследований по Атырауской области расследовалось два уголовных дела в отношении двух компаний по фактам создания и руководства финансовой (инвестиционной) пирамидой.
– В итоге дело о компании «Chia Tai Tianging» передано по подследственности в город Алматы, а судьба организатора «QazHome» решается в суде Атырау, – довел до сведения «ПК» Бекболат Анесов.
Так что, если вина создателей пирамиды будет доказана, то ответственности им не избежать.
«Замануха» – криптовалютная биржа
В Казахстане предусмотрена уголовная ответственность за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК); и административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»). В стране немало аферистов, кого «ударили» уголовной статьей за то, что обманули людей. Например, в 2023 году суд вынес приговор в отношении руководства ТОО «Sincere Systems» по факту создания финансовой (инвестиционной) пирамиды на территории Астаны. Как отмечено в распространенной пресс-службой АФМ РК информации, ТОО на территории столицы осуществляло свою деятельность с 2020 года и занималось привлечением средств граждан под видом компании, сотрудничавшей с криптовалютными биржами. Для увеличения числа вкладчиков предоставлялась возможность инвестирования по мнимым проектам. В качестве убеждения клиента в сохранности инвестиций был создан сайт, на котором регистрировался личный кабинет клиента с присвоением ID, с возможностью пополнения виртуальными средствами, эквивалентными взносу. Также было сказано, что сумма привлеченных средств вкладчиков составила 215 млн тенге. Руководителя ТОО «Sincere Systems» осудили к шести годам лишения свободы условно с запретом на занятие деятельностью в сфере инвестиций на пять лет.
Еще случай. Досудебное расследование в отношении представителей компании «S-Group» по подозрению в создании и руководстве финансовой пирамиды ведется департаментом АФМ по городу Алматы. Сотрудникам при участии активистов южной столицы удалось пресечь деятельность компании на ранней стадии. Представители «S-Group» обещали вкладчикам высокую доходность – от 6% до 8% в месяц, или более 70% в год! Минимальная сумма вклада – 100 долларов США. Также было предусмотрено получение гарантированного дохода в размере 5% от суммы в случае, если приводят других вкладчиков. При этом клиентам не предоставлялись какие-либо документы и договоры, подтверждающие факт принятия денег, сумма вклада отображалась в личном кабинете в цифровом виде, отсутствовала возможность снять вложенные денежные средства. Организатора финпирамиды взяли под стражу.
Только лишь однажды расследование было прекращено за примирением сторон. В городе Костанае был открыт офис «Qnet LTD» для привлечения людей в финпирамиду, и осуществлялась активная реклама легкого дохода. Жертвами преступных действий стали более 30 человек. В ходе расследования уголовного дела подозреваемая возместила ущерб потерпевшим в полном объеме, в сумме более 36,5 млн тенге, поэтому она избежала уголовного наказания.
Если кто-то столкнулся с аналогичной деятельностью недобросовестных предпринимателей, необходимо обратиться в департамент экономических расследований по месту проживания. Агентство Республики Казахстан по финансовому мониторингу опубликовало расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности финансовой пирамиды. Желаете инвестировать свои средства? Пожалуйста, сначала не поленитесь «пощупать» надежность компании. В финрегулятор можно обратиться через раздел «Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество» мобильного приложения «Fingramota Online» или по короткому номеру сall-центра 1459, время работы: будние дни – с 9.00 до 17.00 часов. На официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка опубликован список лиц, имеющих признаки деятельности по привлечению денег от граждан и организаций с обещанием выплаты гарантированного дохода (имущественной выгоды), в том числе на действия которых в АРРФР поступали жалобы граждан. На официальном интернет-ресурсе Агентства РК по финансовому мониторингу опубликован не только расширенный перечень организаций, которые подозреваются в деятельности в качестве финансовой пирамиды, но и по которым уже вынесены приговоры суда.
В ведомстве призвали людей быть бдительными и не вкладывать свои сбережения в сомнительные финансовые организации. Отмечено, что с начала нынешнего года агентством выявлено 22 финансовые пирамиды. В системе «Кибернадзор» заблокировано почти четыре тысячи сайтов и аккаунтов.
Признак – это не призрак
Разберем по косточкам основные признаки финансовой пирамиды. Это отсутствие лицензии – учетной регистрации вышеупомянутого Агентства, включая, но, не ограничиваясь, на осуществление: деятельности на рынке ценных бумаг; банковской деятельности, в том числе по привлечению депозитов, выдаче кредитов, переводов и платежей и т.д.; деятельности по выдаче микрокредитов; коллекторской деятельности. Должна насторожить массированная реклама в СМИ, интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности, пассивного дохода. Повод подумать, если компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной (в рассрочку от трех месяцев либо по минимальной процентной ставке), а также наоборот – предлагает клиентам купить движимое или недвижимое имущество по цене ниже рыночной (с обязательным авансовым платежом). Если компания предлагает стать участником совместного предприятия-компании с обязательным взносом первоначального капитала и когда обязательным условием является покупка товара-услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц, хотя и отсутствуют розничные продажи.
Другой фактор – внесение денег осуществляется наличными, на карточный счет физического лица или через терминалы платежных организаций на электронный кошелек. Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта (заявление о деятельности). Наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности компании или проекта – тоже сигнал для клиента. Публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей уровень рыночного показателя, и гарантирование доходности, что, собственно, запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов.
Использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды. Привлечение денежных средств от населения в различного рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и т. п., выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту.
Как правило, у финпирамид договор сформулирован так, что у компании, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств. Или же оговаривается, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным (!) даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны компании, физического лица или публичного проекта.
Отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях компании или проекта (фамилия, имя, отчество, биография), финансовой отчетности, офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или месту проживания физического лица свидетельствуют, что вам тут ловить нечего.
Если финансовая пирамида организована в форме юридического лица с регистрацией компании в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сейшельские острова и т.п.) – это тоже тревожный знак.
Инвестиции в несуществующие активы и (или) проекты с обещанием выплаты гарантированного дохода (имущественной выгоды), существенно превышающего рыночный уровень, – тоже знак аферы.
У финпирамиды три стадии жизни. Первая – создание финансовой пирамиды. Лишь первым участникам организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя участники при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы. Вторая стадия – популяризация финансовой пирамиды. Получив деньги, эти вкладчики, а следом и другие, привлекают близких и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, большую часть в социальных сетях, с привлечением известных блогеров. На этом этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счет собственных средств, а за счет вновь прибывших.
Третья часть – крах пирамиды, и его не избежать, что, собственно, и происходит, когда набирается определенное количество участников и большая сумма. Люди, поверившие в быстрый и легкий заработок, остаются у разбитого корыта. И нет возможности защиты, ведь деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, следовательно, документы, на которых ставили подписи организаторы и сами клиенты, фактически филькина грамота. К слову, запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.
Понятно, что никто никого насильно в финпирамиду не затянет, и нет никаких гарантий возврата вложенных средств. Значит, подумайте сто раз, прежде чем открывать свой кошелек при заманчивых, на первый взгляд, предложениях быстро обогатиться.
Светлана НОВАК
