При этом инвестор должен согласиться с тем, что депозиты клиентов ЖССБК должны быть индексированы по итогам инфляции тенге. Не по полной программе (конечно, наше Правительство, как главный акционер, обязательно поможет), но вложиться все-таки придется. В пятницу об этом прямо сказал председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» г-н Жумагулов.
В ходе пресс-конференции он немного нервничал, но был предельно точен в определениях и формулировках. Напряженность Айбатыра Нышанбаевича выдавала только жестикуляция: его руки то складывались в «ученическую позицию» за партой, то разбегались в стороны.
А кому сейчас легко?
Последние две недели вокруг Жилстройсбербанка было много негативной информации: независимые аналитики продавали его с потрохами чуть ли не кому попало и чуть ли не завтра (это в теперешние-то кризисные времена, когда у всех проблемы с деньгами?). Депутаты мажилиса обвиняли ЖССБК в грехах, которых нет даже в известном сакральном списке. Разные чиновники и бабки у подъездов — что клиенты массово уходят из банка…
Теперь только факты.
Приватизация
Чем дальше в лес — тем толще домыслы. Поэтому цитирую первоисточник — Айбатыра Жумагулова:
— Во-первых, государство однозначно остается акционером с блокирующим пакетом акций. Что не даст инвестору возможность противоречить общей стратегии банка. Наш собственный капитал превышает сегодня 110 миллиардов тенге. Если инвестор пожелает приобрести более 50% — а это немалые деньги — то инвестор должен быть достаточно серьезным, с немалым капиталом. И, безусловно, с большим опытом в системе жилстройсбережений. Потому что это очень специфический бизнес. Понятно также, что потенциальному покупателю придется потратить какое-то время, чтобы изучить возможности нашего банка, возможности нашего рынка, условия работы… Если продажа состоится, то в развитии Жилстройсбербанка начнется новый этап. Мы предполагаем, что появятся новые технологии, новые формы, механизмы работы, новые продукты.
Во-вторых, мы — устойчивый банк. Поэтому можем представлять интерес для инвестора. Конечно, он должен будет учесть несколько моментов. Например, выплату вкладчикам компенсаций по валютной разнице. Хотя часть расходов банк берет на себя. Многие переживают: не изменятся ли в связи с возможной приватизацией ЖССБК условия кредитования, открытие депозитов, продуктовая линейка банка? Сразу отмечу: все это регулируется законом о жилстройсбережениях. Даже если сегодня откроется какой-то второй банк жилстройсбережений, то его клиентов будут обслуживать в рамках этого закона, включая 20% премии от государства по депозитам. По нашему банку сегодня это порядка 12 млрд. тенге. И эта сумма с каждым годом растет.
Условия по приватизации части пакета акций ЖССБК будут определены до конца года. Кроме того, процесс продажи может занять от полугода до полутора лет. Это же не мешок картошки продать!
Правила игры
Для тех вкладчиков, которые особо беспокоятся об условиях кредитования, глава правления нашел специальные слова:
— Условия кредитования по уже полученным кредитам меняться не будут. Они могут измениться только при согласии обеих сторон. Сам банк условия менять не может. Те, кто только планировал получить кредиты, — ставка по ним тоже регулируется законом: разница между вознаграждением за обслуживание займов и вознаграждением по депозиту не может превышать 3%, поэтому банк не может сделать ставку по кредитам выше 5%. Так гласит закон.
Касательно компенсации по вкладам (самый тревожный вопрос для клиентов ЖССБК). В августе Глава государства Нурсултан Назарбаев отдельно отметил Жилстройсбербанк в своем выступлении. И поручил Правительству сделать все, чтобы вкладчики не потеряли свои накопления от изменения курса тенге. Вместе с холдингом «Байтерек», Министерством национальной экономики, Министерством по инвестициям и развитию и Министерством финансов Жилстройсбербанк разработал соответствующие механизмы и передал документ на рассмотрение в Администрацию Президента. Компенсации подлежат все депозиты, независимо от накопленной суммы…
Но разница все же есть.
Самое больное
Речь о тех депозитах, которые были открыты до 18 августа текущего года.
На этот день, по словам Айбатыра Жумагулова, в ЖССБК действовало 435 тысяч договоров на 66 миллиардов тенге (к слову, это почти 25% от всех вкладов в банках второго уровня). Но каждый из этих депозитов не дотягивал до миллиона тенге накоплений. Объем компенсации по ним составит почти 21 миллиард тенге (внимание, инвестор!).
57 тысяч соотечественников сумели накопить на своих счетах в Жилстройсбербанке более миллиона (в сумме это 114 миллиардов тенге). Соответственно, сумма компенсации этим клиентам выйдет за пределы 40 миллиардов тенге (еще раз привет инвестору). А выплаты — еще раз внимание! — растянутся на 1-2 года!
Правда, и каких-то сжатых сроков приема заявлений на получение компенсации не будет. Заявление можно подать в онлайн-режиме с использованием электронной цифровой подписи. И открывать для этого специальный счет в банке совершенно не обязательно.
Существенная деталь: курсовая разница будет зачислена при условии сохранения депозита в Жилстройсбербанке в течение одного года.
В Правительстве над этими компенсационными потерями для госбюджета сегодня потеют все указанные выше министерства: механизм выплат пока не утвержден, курс тенге нервно пульсирует, поэтому и трудно предугадать его соотношение к «зеленому» даже в ближайшие месяцы. Люди, разумеется, покупают жилье в тенге. Но давайте не будем обманывать самих себя: квадратные метры и на первичном, и на вторичном рынке по-прежнему измеряют «американцем».
Председатель правления ЖССБК признался, что если курс будет 300 тенге за доллар — это он еще выдержит. 400? Тут Айбатыр Нашанбаевич молча развел руками: это уже не его епархия…
Отставить панику!
— Никакой паники среди клиентов Жилстройсбербанка и массового закрытия депозитов нет, — успокоил журналистов председатель правления. — Серьезных потрясений не ощущаем — ни в связи с девальвацией, ни в связи с предстоящей приватизацией. Мы не один кризис уже пережили. Оттока нет. Критика в адрес банка всегда была, есть и будет. Она только заставляет нас работать лучше. И об этом лучше всего говорит статистика. Если в прошлом году каждый третий тенге в стране, направленный на строительство жилья, шел через ЖССБК, то в этом году 75% рынка в этом сегменте — за нашим банком. Наши клиенты умеют считать. Особенно в эти кризисные времена. И привлекательность нашего банка определяют эти цифры. Рынок сам за себя говорит…
По словам заместителя председателя правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ербола Карашукеева, этот год вообще стал рекордным для ЖССБК по объему средств, направленных на строительство жилья:
— Если ежегодно из республиканского бюджета местным исполнительным органам давали на строительство порядка 20 миллиардов тенге, то в этом году — уже более 40 миллиардов. Это в том числе и в рамках программы «Доступное жилье-2020», которую реализует наш банк. На начало октября в эксплуатацию в рамках различных программ Жилстройсбербанка было введено более 2000 квартир. До конца года планируется еще порядка 6000. Местные исполнительные органы отвечают за сроки ввода и качество. При правлении действует Общественный совет, который помогает нам рассматривать трудные ситуации на местах (полагаю, инвестору это тоже следует учесть)…
ЖССБК входит в Европейскую федерацию строительных сберегательных касс и уже 12 лет реализует в Казахстане систему жилстройсбережений. Благодаря ей под самые низкие процентные ставки почти 100 тысяч семей сумели улучшить свои жилищные условия.
По направлению «Жилье для всех категорий населения», которое реализует Жилстройсбербанк, с начала программы крышу над головой обрели более 15 тысяч семей.
По направлению «Жилье для молодых семей» — почти 5000.
Согласно исследованию независимой экспертной компании, сегодня Жилстройсбербанку доверяют более 80% граждан Казахстана. В текущем году ЖССБК стал лидером на рынке кредитования недвижимости и долгосрочных сбережений. Если в 2014 году каждый третий «ипотечный» тенге был выдан Жилстройсбербанком, то за 9 месяцев им было выдано около 75% кредитов на строительство и приобретение жилья.
За последние три года у банка было всего 7 проблемных объектов. 6 из них уже введены в эксплуатацию. Остался один — в Астане. Задержка — исключительно по вине компании-застройщика. К концу месяца «проблема» будет сдана в эксплуатацию. Всего за текущий год в рамках различных программ Жилстройсбербанк планирует сдать более 10 тыс. квартир.
В конце прошлого года международное рейтинговое Moody’sinvestorsservice повысило долгосрочный депозитный рейтинг АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в национальной валюте до Ваа3 с прогнозом «стабильный». «Повышение рейтинга ЖССБК связано с укреплением клиентской базы, высоким запасом капитала, здоровым качеством активов и достаточной «подушкой» ликвидности, которые выгодно отличают банк от его конкурентов», — сказано в официальном заявлении агентства Moody’s.
По итогам прошлого года многие банки второго уровня Казахстана оказались в непростой ситуации: доля проблемных кредитов в некоторых из них составляет 25%, в Жилстройсбербанке по итогам 2014 года эта доля составила 0,45% от всего кредитного портфеля.
Сергей Туник
