Изменения в законе направлены на расширение социальных прав граждан при приобретении пенсионных аннуитетов. Пенсионные аннуитеты — часть накопительной пенсионной системы, реализующая право казахстанцев на выбор механизма получения пенсионных накоплений. По договору пенсионного аннуитета вкладчики НПФ теперь могут получать выплаты: женщины — с 50 лет, мужчины — с 55 лет и пожизненно путем перевода пенсионных накоплений в страховую компанию. Появилась возможность размещать пенсионные накопления в нескольких страховых компаниях путем заключения нескольких договоров пенсионного аннуитета. Кроме того, появилась возможность доплачивать недостающую для покупки аннуитета сумму из других источников. Поскольку сумма достаточности пенсионных накоплений на счету для покупки минимального пенсионного аннуитета составляет 3 млн для мужчин и 3,5 млн для женщин, не многие граждане имели возможность воспользоваться пенсионным аннуитетом по причине его дороговизны. При расчете аннуитета ранее учитывались только обязательные пенсионные накопления. При этом у человека могли быть добровольные отчисления. Теперь будет рассматриваться совокупность счетов и собственные средства, чтобы человек мог выбирать аннуитет с высокими выплатами, а также будет застрахован от нехватки нескольких тенге в случае отрицательной переоценки накоплений. Сокращен срок перевода накоплений по договору пенсионного аннуитета из накопительного пенсионного фонда (НПФ) в компанию по страхованию жизни (КСЖ) — с 30 до 5 рабочих дней. Сокращение срока перевода позволит защитить деньги граждан от колебаний на финансовом рынке. Узаконен размер единовременной выплаты, которая может выплачиваться один раз по желанию страхователя и зависит от суммы накоплений (исчисляется в МРП): не более 10% от суммы накоплений, если сумма переводимых пенсионных накоплений не превышает 7000-кратный размер МРП, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату заключения договора пенсионного аннуитета (в текущем году — до 12117000 тенге); не более 20% от суммы накоплений, если сумма переводимых пенсионных накоплений превышает 7000-кратный размер МРП, но не более 15000-кратного размера МРП (с 12117000 тенге, но не более 25965000 тенге в текущем году); не более 30% от суммы накоплений, если сумма переводимых пенсионных накоплений превышает 15 000-кратный размер МРП (в текущем году — 25965000 тенге).
Ранее отдельные компании страхования жизни, привлекая клиентов, предлагали им выплатить до 90% от всех накоплений единовременно. Такие предложения в итоге оборачивались большими рисками для компаний и их клиентов. Выплатив до 90% от всей суммы сразу, при этом оставив в компании всего 10%, КСЖ брала обязательства осуществлять человеку выплаты пожизненно.
К примеру, если женщина в возрасте 50 лет заключившая договор пенсионного аннуитета, перевела 4 млн тенге, то единовременно она получает 10 процентов — 400 тысяч тенге. Оставшуюся сумму распределяем на максимальный срок, в зависимости от возраста человека, допустим, на 15 лет. Ежегодная сумма выплат будет составлять 232348 тенге, которую человек получает в соответствии с графиком, либо ежемесячно, либо раз в квартал или раз в год. Этот график прописывается в договоре. В случае смерти наследники будут получать оставшиеся средства, но не всю сумму сразу по истечении шести месяцев, когда вступят в права наследства, а по тому же графику в течение гарантированного периода, пока не будет выбрана вся оставшаяся сумма. Если человек продолжает работать и отчисляет в накопительный пенсионный фонд, то при выходе на пенсию по достижении пенсионного возраста он будет получать свои накопления в соответствии с заключенным аннуитетом, средства из накопительного пенсионного фонда и свою официальную пенсию.
В ноябре 2012 года компании по страхованию жизни были вынуждены прибегнуть к заключению меморандума, в котором были закреплены неурегулированные законодательством нормы, приводящие к демпингу и другим негативным последствиям на рынке. С принятием изменений пенсионные аннуитеты становятся доступнее для большей части населения.
В настоящее время возможность получать пенсионные выплаты из страховой компании имеет сравнительно небольшой процент вкладчиков пенсионных фондов. Тем не менее, с каждым годом число договоров пенсионного аннуитета стремительно растет.
В 2012 году в Казахстане был заключен 16891 договор пенсионного аннуитета на общую сумму 30,2 млрд тенге. Количество договоров увеличилось на 53%, общая сумма договоров пенсионного аннуитета увеличилась на 66% по сравнению с 2011 годом. Как стало известно, Национальный банк республики планирует приостановить реализацию пенсионных аннуитетов до 1 января 2014 года, то есть на период создания Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ).
В условиях роста продолжительности жизни населения, высокой зависимости от финансово-экономической ситуации на рынках пенсионные аннуитеты могут стать компенсаторами напряженности при выполнении государством растущих социальных обязательств.
АО «КСЖ «ГАК» создано постановлением Правительства Республики Казахстан в целях успешной реализации программы развития страхового рынка и программы дальнейшего углубления социальных реформ в республике. Управление полным пакетом акций передано Министерству труда и социальной защиты населения. ГАК служит для частных компаний и клиентов гарантией надежности и стабильности на рынке страхования жизни. С 2010 года АО «КСЖ «ГАК» предприняло ряд шагов навстречу клиенту: по совершенствованию страховых продуктов, сокращению сроков оформления договоров и сроков страховых выплат, построению дистрибутивной сети, организации бизнес-процессов на принципах клиентоориентированности.
Финансовая устойчивость и надежность компании была обеспечена сформированными страховыми резервами, полноценными страховыми выплатами, эффективной инвестиционной деятельностью (компания демонстрирует доходность инвестиционного портфеля в размере 7-8%, что значительно выше доходности государственных ценных бумаг и накопительных пенсионных фондов).
Майя ЛЕВЧЕНКО,
заместитель директора
Атырауского филиала
АО «КСЖ «ГАК»
