Пенсионная система Казахстана состоит из трех составляющих: солидарная, накопительная (обязательная) и добровольная. Накопительные пенсионные фонды в нашей стране появились 15 лет назад и являются обязательной частью накопительной пенсионной системы. Пенсия ныне молодых людей будет формироваться из тех пенсионных отчислений, которые они производят сейчас.
«Казахстан первым на постсоветском пространстве успешно внедрил накопительную систему. Число вкладчиков насчитывает 8 миллионов человек. Объем накоплений превышает 17 миллиардов долларов.
В то же время сегодня вкладчики не имеют возможности влиять на инвестиционную политику пенсионных фондов. Поэтому и относятся к пенсионным отчислениям как к оброку. А руководство отдельных пенсионных фондов распоряжается ими как своими собственными и обслуживает интересы акционеров, нередко покрывая их расходы».
Из Послания Президента Нурсултана Назарбаева
народу Казахстана «Социально-экономическая модернизация –
главный вектор развития Казахстана»
Их отчисления накапливаются и инвестируются накопительными пенсионными фондами, а по достижении вкладчиком пенсионного возраста они становятся источником его пенсионных выплат. Однако все еще встречаются вопросы отдельной части населения, свидетельствующие о незнании и недопонимании накопительной пенсионной системы. Сегодня в интервью эксперт пенсионного рынка, информационный консультант из Астаны Алия Ахмалишева ответит на наши вопросы и развеет некоторые мифы о пенсионной накопительной системе.
— Скажите, пожалуйста, каковы факторы, повлиявшие на необходимость постепенного перехода от солидарной к накопительной пенсионной системе и чем она предпочтительней?
— После распада СССР, в 90-е годы молодой Казахстан столкнулся с рядом проблем, в том числе и в сфере социальной защиты населения. Задержки выплаты пенсии доходили до 10 месяцев, сумма задолженности исчислялась миллиардами рублей. В советское время работала распределительная (солидарная) пенсионная система: все работающее население перечисляет налоги в бюджет, а из бюджета выплачиваются пенсии. Этот механизм мог полноценно функционировать, потому что была всеобщая трудозанятость и в полную мощь работали все заводы и фабрики. В ситуации же, когда закрылось большинство предприятий, экономика «встала», либо работала в «тени», и народ впервые ощутил на себе, что такое безработица, в бюджет перестали поступать налоги в требуемом объеме, чтобы обеспечить пенсионеров. Плюс происходит инфляция и прогрессирует «старение» населения — демографическая проблема, при которой с каждым годом стариков становится все больше, а работающих и отчисляющих налоги граждан не достаточно, чтобы пенсия была на достойном уровне. Вот тогда и пришлось Казахстану, изучив опыт зарубежных стран, перейти на накопительную систему.
При накопительной пенсионной системе каждый работник в течение всего периода своей трудовой деятельности делает взносы в пенсионную систему, а при достижении пенсионного возраста начинает получать свои взносы обратно, но уже в виде пенсии.
Накопительная система в современных экономических условиях является более предпочтительной, так как увеличивает совокупные национальные накопления и приводит к увеличению инвестиций и экономическому росту; становится эффективней государственной благодаря воздействию конкуренции и независимости от политического вмешательства; не зависит от проблем демографического плана, практически во всем мире угрожающих существованию распределительных схем; дает свободу выбора и обеспечивает дифференциацию размеров пенсии в зависимости от заработка и эффективности инвестирования пенсионных накоплений.
— Зачем нужны накопительные пенсионные фонды и сколько их в стране?
— Накопительные пенсионные фонды — это один из основных участников системы. На открытых Индивидуальных пенсионных счетах в фондах производится аккумулирование, учет и преумножение накоплений вкладчиков. В настоящее время в Казахстане 11 таких фондов. Если сейчас не перечислять 10% обязательных пенсионных взносов, то в старости придется жить на низкое пособие от государства. Населению необходимо отвыкать от иждивенческих настроений и позаботиться о своем будущем уже сегодня.
— Когда можно получить накопления из фонда? Можно ли ими воспользоваться для погашения банковской задолженности?
— Накопления из фонда выплачиваются строго только в следующих случаях: при достижении пенсионного возраста, который для различных групп населения разный (для мужчин — 63 года, для женщин — 58 лет). Граждане, проживавшие в зонах чрезвычайного и максимального радиационного риска в период с 29 августа 1949 года по 5 июля 1963 года не менее 10 лет, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О социальной защите граждан, пострадавших вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском испытательном — ядерном полигоне» на пенсию выходят мужчины — по достижении 50 лет при общем стаже работы не менее 25 лет, женщины — по достижении 45 лет при общем стаже не менее 20 лет. Женщины, родившие 5 и более детей и воспитавшие их до восьмилетнего возраста, при достижении 53 лет.
Накопления выплачиваются, если вкладчик стал инвалидом первой и второй групп, и установлена бессрочная инвалидность. Если вкладчик является гражданином другой страны или получил статус «лицо без гражданства» и выезжает или уже выехал на постоянное место жительства за границу, то в НПФ оформляются документы на изъятие пенсионных накоплений. В случае смерти вкладчика, накопления получают наследники по истечении 6 месяцев, когда они вступят в свои права.
Кроме того, есть возможность перевести накопления из НПФ в собственность Страховых организаций, взамен на пожизненное содержание. Это возможно в таких случаях, когда военнослужащие, кроме срочной службы, сотрудники специальных государственных и правоохранительных органов, которым присвоены специальные звания, классные чины, а также лица, в правах которых иметь специальные звания, классные чины и носить форменную одежду, могут использовать не более 50% своих пенсионных накоплений для перевода в Страховую аннуитетную компанию на срок до достижения общеустановленного пенсионного возраста 58-63 лет.
— Что такое пенсионный договор за счет добровольных пенсионных взносов? Кто может им воспользоваться?
— Заключить Договор за счет Добровольных пенсионных взносов можно не со всеми НПФ, а только с теми, у кого имеется на то лицензия. Добровольные пенсионные взносы — это 3-й уровень пенсионного обеспечения, который, к сожалению, пока очень плохо развит в нашей стране. Добровольные пенсионные взносы бывают 2-х видов. Добровольные взносы — их может платить любой гражданин из своих доходов по желанию. Перечислять такие взносы нужно будет самостоятельно, посещая Банк. Причем делать это можно в любое время, в любом размере и, что немаловажно, можно взносы направлять в пользу любого другого человека. Например, можно платить в пользу своей неработающей супруги. Начать получать эти накопления возможно уже с 50 лет. Следует обратить внимание на то, что такие накопления не будут учитываться при кредитовании или начислении пенсии по солидарной системе, потому что они не являются подтверждением официального дохода гражданина.
Второй вид, это добровольные профессиональные пенсионные взносы. Такие взносы может перечислять предприятие в пользу своих сотрудников. Например, с целью материально компенсировать вредность производства или для поощрения особо ценных работников организации в качестве дополнения к социальному пакету.
— Что такое ошибочные счета в накопительных пенсионных фондах?
— Ошибочные счета — это счета, принадлежащие одному и тому же вкладчику, но имеющие различные реквизиты. Примеров тому огромное количество. Почему возникают ошибочные счета? Самые распространенные случаи появления ошибочных счетов — это ошибки в реквизитах вкладчиков, а именно, неверный СИК. Это может быть ошибка в имени или фамилии, дате рождения, или СИК с неправильными данными. Подобное встречается у вкладчиков, сменивших фамилию, например, при заключении или расторжении брака.
— Каким образом вкладчик может узнать об инвестировании своих накоплений?
— Для того, чтобы узнать, каким образом инвестируются ваши накопления, необходимо обратиться в свой НПФ и письменно запросить структуру инвестиционного портфеля. Результат этого инвестирования Вы увидите в выписке из своего Индивидуального пенсионного счета, который можете получить при личном обращении в фонд или посредством Интернет-выписки, если ваш НПФ предоставляет такую современную услугу.
— Какими правами обладает вкладчик?
— У вкладчика много прав, но хотелось бы остановиться на основных. Прежде всего — это право выбирать накопительный пенсионный фонд самостоятельно. Он имеет право сменить обслуживающий пенсионный фонд, но не чаще двух раз в год. Никто не вправе оказывать давление при выборе пенсионного фонда. Вкладчик имеет право знать всю информацию о деятельности пенсионного фонда. Это информация о его акционерах, банке-кастодиане и организации, осуществляющей управление пенсионными активами, о структуре инвестиционного портфеля. Кроме того, фонд в обязательном порядке проводит ежегодное оповещение вкладчиков о состоянии индивидуальных пенсионных счетов.
Хотелось бы обратить внимание на то, что кроме прав у всех нас есть и обязанности. Призываю вкладчиков ставить в известность свой НПФ, если произошло изменение каких-либо ваших реквизитов: ФИО, СИК, РНН, удостоверяющего документа, местожительства, работодателя и т.д. В связи с вводом Идентификационных индивидуальных номеров сейчас особенно актуально, чтобы вкладчики сообщили своему пенсионному фонду ИИН, который отражен в удостоверении личности.
— При оформлении пенсионных выплат по графику, какие документы необходимо представить в НПФ?
— В зависимости от того, что является основанием для выплаты или изъятия пенсионных накоплений, пакет документов может быть разным, но всегда необходимо предоставлять основные документы, это оригинал пенсионного договора с НПФ, копия документа, удостоверяющего личность и оригинал, копия документа, подтверждающего наступление права на выплату или изъятие и оригинал для обозрения, заявление на выплату или изъятие, банковские реквизиты для перечисления выплаты.
— Дайте, пожалуйста, советы, рекомендации вкладчикам, чтобы избежать встреч с мошенниками, выдающими себя за представителей накопительных пенсионных фондов.
— Для того, чтобы избежать конфузов и не стать жертвой мошенников, могу посоветовать нашим гражданам не обольщаться сиюминутными выгодами и подкупами, почаще посещать свой пенсионный фонд, проверять состояние Индивидуального счета, контролировать своевременность и полноту перечисления обязательных пенсионных взносов, обращаться за разъяснениями к своим консультантам. И в заключение хотелось бы резюмировать, что в Казахстане была введена пенсионная реформа с целью минимизировать надвигающиеся на нас проблемы, с которыми столкнулись в развитых странах.
Наталия УРАЗГАЛИЕВА
