Атыраусцы, имеющие долги, но не способные с ними рассчитаться, смогут подать заявление на банкротство уже в ближайшее время. О процедуре восстановления платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан рассказали на семинаре для жителей региона, проходившем в здании филармонии, представители Комитета государственных доходов Министерства финансов РК. Всю информацию предоставили заместитель руководителя управления по работе с задолженностью и несостоятельными должниками Меруерт Сисембаева, главный эксперт данного управления Айнара Рахметова, заместитель руководителя учебно-методического центра КГД Лаззат Касымкулова.
Сенатом Парламента Республики Казахстан 29 декабря 2022 года одобрен Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Закон вступит в силу по истечении шестидесяти дней после его официального опубликования. Это означает, что люди, имеющие долги, смогут подать заявление на банкротство в марте 2023 года.
На семинаре было отмечено, что целью закона является создание современного института восстановления платежеспособности, направленного на разрешение вопросов, связанных с неплатежеспособностью граждан Республики Казахстан. Были рассмотрены различные ситуационные моменты подачи заявлений, а также раскрыты все аспекты процесса банкротства. Законом предусмотрена возможность восстановить должнику свою платежеспособность через различные инструменты, в числе которых процедура внесудебного банкротства, восстановление платежеспособности и судебное банкротство. Все три процедуры инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет право подавать на банкротство должника.
Кто поспешит на процедуры?
Процедуру внесудебного банкротства атыраусцы смогут применить, если соответствуют следующим критериям: должник имеет задолженность не более 1600-кратного размера МРП, при этом обязательства перед кредиторами не исполняются в течение двенадцати месяцев; если должником приняты меры по урегулированию задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита, и у него отсутствует имущество.
Также установлена отдельная опция для получателей АСП (по таким гражданам не применяется критерий: отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев) и для лиц, чья задолженность не погашается свыше пяти лет (по ним проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет).
Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой, которая применяется исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.
Внесудебное банкротство будет начинаться на веб-портале «электронное правительство». Затем посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными заинтересованных государственных и иных органов на предмет соответствия должника входным критериям.
Все остальные должники по всем видам долгов смогут применить процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.
При этом должник, размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимости принадлежащего ему имущества, вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности.
Процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до 5 лет. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Для этого нужно согласие обеих сторон — должника и кредитора.
При положительном исходе реализации плана восстановления платежеспособности по окончании срока его исполнения должник считается восстановившим свою платежеспособность. Однако за ним сохраняются обязанности по исполнению обязательств, связанных с его личностью, – алиментные платежи, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью другого человека, ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда.
В случае неисполнения (невозможности исполнения) плана восстановления платежеспособности, кредиторы вправе, а сам должник обязан обратиться в суд с заявлением о применении судебного банкротства.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят администраторы процедур реабилитации и банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, профессиональные бухгалтера, юридические консультанты, аудиторы. Услуги финансового управляющего оплачиваются за счет средств должника, за исключением проведения процедуры судебного банкротства в отношении лиц, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения и не имеющих имущество.
Законом предусмотрено, что имущество должника реализуется финансовым управляющим по плану продажи на электронных торгах или методом прямой продажи. Исключением является то имущество, на которое не может быть обращено взыскание, согласно Закону РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей». Также взыскание не может быть обращено на единственное жилище должника, если оно не является обеспечением исполнения обязательств.
По окончании процедуры судебного банкротства суд утверждает заключительный отчет финансового управляющего и принимает решение об освобождении или не освобождении гражданина от долгов с учетом заключения финансового управляющего.
Не забыть о последствиях
Последствия применения судебного банкротства аналогичны последствиям применения внесудебного банкротства. К ним относятся ограничение на получение займов и кредитов в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов), а повторно применить банкротство граждане смогут только через 7 лет. К тому же предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трех лет после банкротства.
Тем, кто предоставит ложную информацию о своем финансовом положении, а суд установит факт нецелевого использования должником заемных средств, то это будет основанием для суда не освобождать должника от долгов.
На семинаре было подчеркнуто, что реализация закона приведет к снижению долговой нагрузки граждан – в республике более 1 млн человек имеют просрочку сроком более года — и к смягчению социальной напряженности и повышению финансовой грамотности. К тому же ряд ограничений, вводимых после банкротства, будет стимулировать выплаты по долгам.
В январе-феврале Министерством финансов совместно с Министерством цифрового развития поэтапно проводится организационно-технические работы. В частности, формируется список (реестр) финансовых управляющих, куда включают действующих банкротных управляющих, аудиторов, юридических консультантов и профессиональных бухгалтеров. Уже разработан прототип информационной системы, проводится ее тестирование и доработка.
Стоит обратить внимание, что в последнее время в соцсетях стали появляться публикации о предоставлении платных услуг по банкротству людей мошенниками. Они заявляют о необходимости оплаты 10-20% от суммы, подлежащей банкротству. Не стоит доверять таким источникам, так как процедура внесудебного банкротства — по долгам не более 5,5 млн тенге является абсолютно бесплатной процедурой.
Так что, начиная с марта 2023 года эту услугу можно получить через сайт E-gov и мобильное приложение «e-Salyq Аzamat». В налоговом ведомстве Атырауской области сообщили, что примерно 29 тысяч атыраусцев имеют долги по кредитам. Среди должников жительница Атырау А., взявшая кредит на покупку дорогостоящей мебели.
— В нашей семье — трое детей, и в один момент начались неурядицы, муж потерял работу и заболел, денег не хватает на жизнь, не то, что платить по кредиту, — сказала расстроенная женщина.
За предоставленную государством возможность объявить себя банкротом она схватилась как за спасительную соломинку. И ее нисколько не пугают те последствия, с которыми она столкнется после данной процедуры, о которой предупредили представители Комитета государственных доходов.
Светлана НОВАК
