Председатель Мажилиса Республики Казахстан Ерлан Кошанов считает необходимым защитить казахстанцев от мошеннической деятельности финансовых пирамид. На своей странице в Facebook глава нижней палаты парламента написал, что на пленарном заседании мажилисмен Юрий Ли в своем депутатском запросе поднял очень актуальную проблему, касательно деятельности финансовых пирамид.
Светлана НОВАК
Ерлан Кошанов отмечает, что «все мы стали свидетелями того, до какого отчаяния могут дойти граждане, столкнувшиеся с подобными мошенниками».
«ПК» напомнит о таком случае. 11 апреля вкладчица финансовой пирамиды Mudarabah Capital совершила самоподжог у здания МВД Казахстана. Семья этой женщины потеряла 20 миллионов тенге. Рекламировали созданную в 2020 году компанию (которая в итоге оказалась финансовой пирамидой) известные вайнеры Мейржан Туребаев, Мейирхан Шерниязов и Азим Саидбаев, ее учредители.
— Глава государства уже давал поручение соответствующим госорганам по борьбе с финансовыми пирамидами. Депутаты также активно включатся в эту работу. Считаю своевременной и очень правильной депутатскую инициативу по принятию нового законопроекта, вводящего уголовное наказание за рекламу финансовых пирамид, — обращает внимание председатель Мажилиса. — Концепция закона следующая: если какой-то артист, блогер, вайнер или другой лидер общественного мнения понимает мошенническую сущность финпирамиды и все равно рекламирует её, то он также должен быть привлечен к ответственности. Без широкой рекламы деятельность финансовых пирамид будет существенно ограничена. Аналогичные законы работают в Германии и Канаде.
Комментариев под постом Е. Кошанова предостаточно. Приведем часть из них.
— Ю. Ли и еще несколько депутатов Мажилиса, в числе которых и я сама, систематически поднимают вопросы финансового мошенничества. Убеждена, что нашим гражданам надо перестать быть такими доверчивыми, наивными и падкими на легкие деньги.
— То, что финпирамиды расплодились и уже много лет действуют в стране, несомненно, вина как правоохранительных, так и надзорных органов, которые по сути не выполняют функциональные обязанности. Поэтому, считаю, что и они должны понести определённую ответственность.
— Почему дают лицензии всем этим финансовым пирамидам, разрешают работать, контроль нужен.
Новая сеть для доверчивых
Между тем Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка сообщило об опасности установления договорных отношений с ТОО «Crezu.kz», перевода средств на счета данной компании или передачи наличных денег. Компанию, имеющую признаки нелицензированной деятельности, сотрудники Агентства выявили в ходе мониторинга социальных сетей и информационного пространства страны.
В управлении внешних коммуникаций Агентства нашему изданию сообщили следующее.
— Согласно информации из интернет-ресурса www.crezu.kz, ТОО «Crezu.kz» осуществляет деятельность по подбору займов на любые цели 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Минимальный период погашения долга – 3 месяца, максимальный – 12 месяцев. Максимальная годовая процентная ставка – 36%. Процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору, предложенная процентная ставка будет зависеть от обстоятельств и кредитной истории, — поставили в известность в управлении. — Так, в марте 2022 года на интернет-ресурсе ТОО «Crezu.kz» одобрена заявка на получение займа в размере 1 млн тенге, сроком на 60 месяцев. В дальнейшем, по требованию менеджера компании клиент перечислил 80300 тенге за дополнительные услуги по оформлению займа в пользу некоей компании Кazeuromobile LLP. После получения данных средств ТОО «Crezu.kz» направило клиенту договор займа на номер мобильного телефона в WhatsApp. Однако клиент заем так и не получил. Проведенная документальная проверка показала, что ТОО «Crezu.kz» имеет лицензию некоего «Общества финансового рынка Республики Казахстан» №2.0.013/089. Договор займа был заверен печатью ТОО «Микрофинансовая организация crezu.kz».
В управлении внешних коммуникаций отметили, что ТОО «Crezu.kz» не проходило учетную регистрацию Агентства и не значится в списке организаций, получивших лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности Агентства.
— Таким образом, в деятельности данного ТОО выявлены признаки нелицензированной деятельности: компания предоставляла на территории Республики Казахстан финансовые услуги самостоятельно и (или) с привлечением посредников, без наличия соответствующей лицензии или разрешения, и на нее поступали жалобы граждан в Агентство. Агентство направило соответствующую информацию в правоохранительные органы. Касательно сайта приняты меры для приостановления доступа к интернет-ресурсу www.crezu.kz, — довели до сведения в Агентстве.
А ты можешь распознать финансовую пирамиду?
К тому, чтобы беречь себя, свои деньги и повышать свою финансовую грамотность, призывает Fingramota.kz.
Итак, финансовые пирамиды стали позиционировать себя как успешные организации в области сверхдоходных инвестиций. В своих рекламных кампаниях они используют такие слова, как «инновационный проект», «высокоприбыльный бизнес», «уникальный», «сверхэффективный», «гарантируем доходность» и другие.
— Вообще же, современные финансовые пирамиды маскируются под что угодно. Мошенники могут прикрываться легальными микрофинансовыми организациями, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами и закрытыми паевыми инвестиционными фондами. Активную работу финпирамиды проводят в социальных сетях, предлагая онлайн-заработок или высокодоходный онлайн-проект. Они создают чаты в популярных мессенджерах и привлекают участников различными розыгрышами, опросами и прочими маркетинговыми уловками, — отмечает Fingramota.kz.
Как работает финансовая пирамида? Мошеннику нужно найти несколько участников и пообещать им удвоить доход. Взамен участники должны привести еще как минимум двоих, а также внести небольшой денежный взнос. В итоге суммы взносов становятся астрономические, и на этом этапе все «ломается». Мошенник покидает страну с большим кушем, а горе-инвесторы пишут заявления в правоохранительные органы, понимая, что деньги уже не вернуть. И так происходит на протяжении десятков лет во многих странах мира. Только темы для финпирамиды меняются, как и схемы обмана граждан, а принцип постоянен. Как правило, финансовые пирамиды имеют маленький срок жизни, рано или поздно мошеннические схемы «лопаются», принося сотням людей убытки. И действительно, получить вложенные в такие структуры средства практически невозможно. Организаторы пирамиды предусмотрительно выводят деньги обманутых вкладчиков, оставляя последних «у разбитого корыта». И единственный способ обойти риски стороной – полное игнорирование финансовых пирамид. Если вам предлагают принять участие в заманчивом проекте, вложить деньги в качестве первоначального взноса, привести друзей и вдобавок гарантируют, что ваши вложения будут в целости и сохранности, ведь это не финпирамида, да к тому же в конце вы получите небывалый доход, не верьте. Эти признаки как раз и характеризируют финансовые пирамиды.
Вычислить финансовую пирамиду можно по таким факторам:
1. Вознаграждение за приведенных клиентов. Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия.
2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто!
3. Отсутствие необходимых лицензий. Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет.
4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и т.п. Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды.
5. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.
6. Агрессивная рекламная кампания. Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.
7. Отсутствие точного определения деятельности организации. У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров. Прежде чем нести деньги в компанию, узнайте о ней как можно больше информации. Изучите отзывы, но подойдите к этому вопросу взвешенно, так как их могут оставлять и заинтересованные лица. Прочитайте все документы. Узнайте, чем конкретно занимается компания, и куда будут вложены ваши деньги. Спросите, как это можно подтвердить. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими организациями, предлагающими аналогичные услуги. Если вам говорят, что условия размещения ваших средств очень выгодные, то поинтересуйтесь у сотрудника компании, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере, и получите внятные ответы на свои вопросы. Если компания под любым предлогом отказывает в возможности получить информацию, а тем более ознакомиться с документами, наверняка получить вложенные деньги будет еще труднее.
8. Платежи принимаются только наличными деньгами. Если компания так и делает, то есть все основания не доверять этой организации, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.
9. Консультации только при личной встрече. При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие клиента и убедить его вложить деньги.
10. Призывают не раздумывать при подписании «договора». Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу? Заведите привычку – внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что деньги вы вносите в качестве благотворительного пожертвования или вступительного взноса, благодаря которому вы получили членство в сомнительном клубе. Если вам не нравится договор или отдельные его положения – не подписывайте его.
Таким образом, прежде чем расстаться со своими деньгами, подумайте о том, кому вы их отдаете и на какие цели. Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.
Остается добавить, что с начала 2022 года в департаменте полиции Атырауской области зарегистрировано 250 фактов мошенничества. И не во всех случаях аферистов, к сожалению, удается разыскать и вернуть деньги потерпевшим. Так что, будьте осторожны.
