В последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась деятельность организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Поэтому хотелось бы разъяснить читателям эту тему.
Финансовая (инвестиционная) пирамида — организация, осуществляющая незаконную деятельность по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических или юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других.
Вступление в финансовую пирамиду путем внесения денег происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и отсутствия гарантий возврата вложенных средств.
Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников, тем не менее, можно выделить основные признаки, позволяющие сделать вывод о том, что перед вами финансовая пирамида: отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа — Национального Банка Республики Казахстан, на осуществление приема депозитов; отсутствие определенного рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; отсутствие гарантии сохранности вложений; обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований; обещание и выплата бонусов за каждого привлеченного нового участника; обязательный вступительный взнос; массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет; организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании; непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др.
Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься: не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?
Как не стать обманутым вкладчиком?
Для начала необходимо истребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.
Отсутствие лицензии уполномоченного органа на прием депозитов должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, НЕЗАКОННА.
Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвес-тирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность — недвусмысленные признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.
Для того чтобы не стать «жертвой» финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сом-нительным компаниям.
Кроме того, не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций. Мошенники неплохо играют на элементарной людской жадности, желании быстро сорвать куш и обогатиться. Поэтому они с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, и в последнее время предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств.
Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам (9-10 процентов годовых), то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).
Также щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков — это верный приз-нак того, что перед вами финансовая пирамида.
А еще не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа. Финансовые пирамиды не имеют лицензий на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды».
Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры, практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.
Чтобы не быть обманутым вкладчиком, на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом.
Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа».
Необходимо также обратить внимание на то, каким образом компания получает деньги вкладчиков. Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные сис-темы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и дос-товерной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах.
Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.
Необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована. Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах и/или в офшорной зоне, то стоит задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в офшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.
Отметим, что размещение временно свободных денег целесообразно в финансовые организации, имеющие лицензии уполномоченного государственного органа на соответствующую деятельность.
В случае наличия претензий и/или несогласия с деятельностью организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, Нацбанк рекомендует обращаться в Комитет государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан.
Ерболат АКТАНБАЕВ,
главный специалист-экономист
отдела экономического анализа и статистики
Атырауского филиала РГУ «Национальный Банк РК»
Спасибо! Ценная информация!