Финансовое и интернет-мошенничество сегодня широко распространено в казахстанском обществе. В связи с этим «Отбасы банк» и Zakon.kz запустили специальный проект о том, как защитить себя и своих близких от действий злоумышленников, и не потерять собственные средства.
По данным органов внутренних дел РК только в октябре этого года было раскрыто около 14 тысяч схем финансовых махинаций, такими данными поделились в Агентстве по развитию и регулированию финансового рынка (АРРФР).
Принимая во внимание проблемы, связанные с интернет-мошенничеством, «Отбасы банк» инициирует различные информационные программы по финансовой безопасности, чтобы граждане могли научиться не только разумно сохранять свои средства, но и не отдать их в руки злоумышленников.
В специальном выпуске правмедиа «Осторожно, мошенники» начальник отдела информационной политики АРРФР Дмитрий Акмаев рассказал об основных методах финансового мошенничества и о том, что нужно знать, чтобы не поддаться на провокации третьих лиц.
По данным эксперта, среди всех прочих видов, в Казахстане наиболее распространены несколько мошеннических схем, жертвами которых по сей день становятся сотни казахстанцев, в том числе: вишинг, фишинг, процессинг кредитов, инвестиционное мошенничество и финансовые пирамиды.
Вишинг
Этот вид мошенничества представляет собой некий спектакль, разыгрываемый мошенниками. Когда человека пытаются запугать, например, сообщить плохие новости о родственниках или близких, и различными способами выманить средства якобы для их спасения или разрешения каких-то чрезвычайных проблем. Сюда же относятся звонки от специалистов банков или правоохранительных органов с угрозами или пугающими новостями.
Это любое взаимодействие с мошенником, где вас пытаются напугать, дезориентировать чтобы получить от вас деньги. Вам также постараются не дать возможности связаться с родственниками или банковскими специалистами, так чтобы у вас не было времени на принятие решений, говорит эксперт.
— Запомните – никакие финансовые и правовые вопросы никогда не решаются по телефону. Сотрудник банка никогда не будет вам звонить если действительно что-то происходит с вашим счетами, если есть подозрительная операция – банк ее блокирует. Затем вам приходит уведомление о том, что операции по вашему счету, карте заблокированы, и для разрешения ситуации рекомендуется обратиться в ближайшее отделение банка, — отметил Дмитрий Акмаев.
Специалист порекомендовал задавать уточняющие вопросы при разговорах с мошенником, и не бояться в любой момент завершить разговор со злоумышленником, а лучше сделать паузу и перезвонить в банк или своим близким и рассказать о случившемся.
— У вас есть право задавать вопросы, требовать подтверждающие документы, консультироваться и совершать звонки. Нужно успокоиться задать пару уточняющих вопросов, не бояться положить трубку и далее уже перезвонить в call-центр банка и сообщить о таком звонке, — прокомментировал Дмитрий Акмаев.
В случае, если вам звонит якобы представитель правоохранительных органов с информацией о том, что нас оформили кредит и просят помочь поймать преступника, используя разные угрозы и уловки, помните – вы не должны и не обязаны этого делать.
Также, никогда не следуйте никаким инструкциям от таких лиц, которые как правило пересылаются в мессенджеры. Всегда обращайтесь к специалистам самостоятельно и не реагируйте на все уговоры мошенников, рекомендует эксперт.
Фишинг
Данный способ предполагает, получение доступа к различным гаджетам и устройствам, с которых можно считать персональные данные, чтобы в дальнейшем использовать их в своих целях. Это могут быть предложения установить различные программы, подозрительные письма со ссылками или смс-сообщения, различные конкурсы в мессенджерах, которые предполагают переход на какие-то сайты или приложения и т.д.
— Следует понимать, что ваше устройство – это ваша крепость, его никому нельзя передавать. Ничего не нужно устанавливать на телефон или компьютер, особенно если вы в этом не разбираетесь. В таких программах может содержатся вирус, который отслеживает ваши действия считывает нажатия клавиш, и передает пароли и и коды мошенникам, — сказал Дмитрий Акмаев.
В данном случае, не лишним будет установить хороший антивирус, чтобы обеспечить безопасность своих устройств.
К слову, этим летом появился еще один вид фишинга. Когда к вам подходит девушка парень или женщина с ребенком и просят позвонить по вашему телефону под разными предлогами. Передавать свой смартфон в чужие руки ни в коем случае не стоит. Человек может успеть установить на устройство вредоносные ссылки, тем самым получив доступ к нему. Если действительно хотите помочь, предложите набрать номер самостоятельно, держа смартфон в ваших руках и поговорить по громкой связи. Мошенник от такого предложения, вероятно, откажется.
Также, Дмитрий Акмаев советует не совершать банковские операции используя интернет от гостиниц, ресторанов или кафе. Общественный wi-fi для этого не предназначен, он недостаточно безопасен и ваши данные также могут быть перехвачены злоумышленниками.
Мошеннические кредиты
Довольно редкий и сложный вид мошенничества, так как он требует присутствие потенциального потерпевшего. Он также связан с вишингом, поскольку жертву сначала дезориентируют и «уговаривают» оформить кредит и переслать его неизвестным лицам.
— Звучит странно – взять деньги и отдать их не понятно кому. Но к сожалению некоторые граждане продолжают реагировать на такие звонки и перечислять деньги мошенникам, — отметил Дмитрий Акмаев.
Единственный совет в данном случае – не оформлять кредиты по рекомендации неизвестных и конечно не отправлять деньги этим лицам, на различные безопасные счета, которыми прикрываются мошенники.
В случае, если человек оформил такой кредит и уже после понял, что его обманули, единственное что сможет сделать банк — это признать кредит мошенническим и не начислять по нему проценты и штрафы. Однако выплатить основную сумма долга все-же придется.
— Банк пойдет на встречу таком заемщику, и может предложить выплаты в удобном формате, например какую-то рассрочку. Однако поскольку все действия человек совершил сознательно и осознанно, проигнорировав предупреждения, он вынужден будет вернуть основной долг, — сказал Дмитрий Акмаев.
Кроме этого, есть шанс что рано или поздно правоохранительные органы могут найти злоумышленников, и такие случаи уже были. В этом случае, можно будет взыскать хотя бы часть потерянных средств. Но самый лучший способ избежать потери денег – никому не переводить деньги, и особенно заемные средства.
Инвестиционное мошенничество
К данному виду относят инвестиции в акции, облигации, криптовалюты и финансовые пирамиды. Все они имеют общие признаки, главный из которых – обещание высокой доходности.
Любая безопасная финансовая доходность складывается на уровне процентной ставки по депозитам. Доходность выше 14-17% в любом случае будет рискованной, поясняет эксперт.
— Если вы инвестируете на рынке ценных бумаг, то любой брокер вам скажет, что куда бы вы нее инвестировали, какие бы голубые фишки вы не выбирали, это в любом случае рисковая инвестиция и вы можете потерять деньги, — сказал Дмитрий Акмаев.
Не существует никаких схем и компьютерных программ, которые могут гарантировать высокую доходность, комментирует специалист. И даже если бы такая программа существовала, то чисто теоретически она могла бы генерировать бесконечное количество денег, что в конечно счете привело бы к гиперинфляции и полному обесцениванию денег.
— Рынок штука саморегулируемая, если где-то стало больше, значит в другом месте стало меньше. Не стесняйтесь задавать вопросы любым людям и организациям, которые пытаются привлечь ваши деньги для получения доходности, – рекомендует Дмитрий Акмаев.
Не стоит также инвестировать с помощью так называемых международных организаций, с головным офисом в другой стране.
— Для вас это значит, что она не планирует работать по законам Республики Казахстан. Если что-то пойдет не так, вы вынуждены будете защищаться самостоятельно в рамках международного права, но не так много людей в нашей стране умеют это делать. Поэтому, категорически не рекомендуется связываться с такими организациями, — сказал Дмитрий Акмаев.
Спикер напомнил, что в Казахстане есть 21 банк, несколько десятков официальных брокеров которые зарегистрированы на бирже, каждый из них имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности. Если вам предлагает инвестировать, кто-то не из этого списка, то работать с ними точно не стоит.
Ответы на самые актуальные вопросы и подробные рекомендации о том, как не стать жертвой злоумышленников, вы можете найти на специальной странице «Отбасы банк» посвященной борьбе с финансовыми мошенниками – «Остерегайтесь мошенников».
