Математика доступного жилья

Государственная ипотечная организация (ИО) «Баспана» предложила местным исполнительным органам новую схему сотрудничества, которая позволит снизить размер первоначального взноса для работников бюджетной сферы и молодых семей при покупке жилья по программе «7-20-25».

Напомним, 31 мая 2018 года постановлением правления Национального банка (НБ) РК утверждена новая программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», принятая в рамках «Пяти социальных инициатив», озвученных Президентом Казахстана Нурсултаном Назарбаевым.

 

10 или 20?

Согласно новой программе, процентная ставка по ипотечному кредиту равняется 7% годовых, первоначальный взнос – 20%, а срок займа – до 25 лет. Уже с начала июля текущего года коммерческие банки начали принимать заявки и выдавать кредиты заемщикам.

По данным Атырауского филиала Национального банка РК, на 13 сентября текущего года в банки второго уровня за получением кредита обратились 63 жителя региона, из них финансовые институты одобрили 41 заявку на общую сумму в размере свыше 547 млн тенге.

Для сравнения: в соседней Мангистауской области за этот же период было подано 225 заявлений, из них одобрены 160 на сумму более 1,3 млрд тенге.

В целом по республике лидируют города Алматы и Астана, здесь уже одобрены выдачи займов на 6,9 и 6,5 миллиарда тенге соответственно.

Ни одной заявки не поступило, и до сих пор не были выданы кредиты в Туркестанской области, не считая статистику Шымкента, который недавно получил статус города республиканского значения.

Всего по Казахстану граждане подали 2 526 заявок, 1 695 получили одобрение на сумму свыше 20,2 млрд тенге.

Как видно, несмотря на повышенный спрос на жилье,  количество одобренных заявок, как и сумма выданных кредитов, небольшое. Чаще всего люди жалуются на неподъемный размер первоначального взноса. Поскольку согласно программе допускается покупка только нового жилья от застройщиков, а они у нас все частные и в большинстве случаев строят большую и дорогую недвижимость, в Атырау, к примеру, новые 2-комнатные квартиры стоят 20-25 миллионов тенге, то именно те, кто нуждается в жилье, не могут его приобрести.

Поэтому оператор программы – ИО «Баспана» – разработал специальные продукты – «Жас арман» и «Камкор баспана», которые призваны облегчить получение займа в первую очередь для работников бюджетных организаций и молодых семей.

Жилищная программа «Камкор баспана» направлена на поддержку работников бюджетной сферы. Здесь ипотечная организация предлагает местным исполнительным органам выпуск облигаций, которые затем «Баспана» выкупает. На вырученные от размещения облигаций средства власти строят новое жилье по ценам не выше 180 тысяч тенге за квадратный метр.

Кроме того, акиматы должны обеспечить заемщикам 10% первоначального взноса в размере 1 млн тенге. Это может быть социальная помощь или беспроцентная ссуда.

Если, к примеру, новое жилье будет стоить 10 млн тенге, то первоначальный взнос составит 2 млн тенге, из которых 1 млн заемщик находит сам, а оставшийся 1 млн тенге  дают местные исполнительные органы. При сумме займа в 8 млн тенге и сроке в 25 лет ежемесячные выплаты по кредиту должны составить 56 тысяч тенге.

В «Баспана» подсчитали, что, потратив 1 млрд тенге, местные власти обеспечат покупку 1 000 квартир стоимостью 10 млрд тенге.

Почти аналогичную схему предлагает ипотечная организация при использовании программы «Жас арман», рассчитанной для молодых семей. Отличие в том, что при ее реализации местные власти должны будут учитывать возраст заемщиков – от 21 до 36 лет, а также количество детей.

 

Ты мне – я тебе

«Баспана» назвала основные условия помощи претендентам на жилье в рамках двух вышеприведенных программ. В частности, если заемщику оказывается социальная помощь в размере 1 млн тенге, то она должна быть невозвратной. Если же речь идет о беспроцентной ссуде, то она выдается через Социальные предпринимательские корпорации. При предоставлении ссуды в 1 млн тенге ежемесячный платеж не должен превышать 5 тысяч тенге. Период возврата ссуды составляет 15 лет. В обоих случаях решение должны принимать местные маслихаты.

Как было отмечено выше, для финансирования строительства жилья ИО «Баспана» предлагает выпустить облигации на 20 млрд тенге под 9% годовых со сроком обращения в 2 года. Подразумевается, что строительство будет осуществляться в рамках государственно-частного партнерства.

Итак, при оказании социальной помощи на первоначальный взнос в рамках «Жас арман» и «Камкор баспана» отбор участников программы проводят местные исполнительные органы, то есть акимат. Затем участник находит жилье, договаривается с застройщиком, который выдает ему квартирный листок с указанием стоимости и параметров жилья. Далее заемщик собирает все необходимые документы и сдает в банк, который оценивает платежеспособность клиента и выдает решение о кредитовании. Участник открывает текущий счет в банке и вносит туда первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. Потом на основании решения банка участник заключает с застройщиком договор купли-продажи. Оригинал этого документа он предоставляет в банк, а копию в местный исполнительный орган. Дальше на основании решения банка и копии договора купли-продажи местные исполнительные органы перечисляют социальную помощь в размере оставшихся 10% первоначального взноса от стоимости жилья на текущий счет участника программы. После заключения договора и регистрации залога банк выдает полную сумму стоимости жилья застройщику. Только после этого заемщик получает квартиру. Почти аналогичный путь должен пройти и участник программы, который получает беспроцентную ссуду. Отличие в том, что с ним заключается договор выдачи ссуды.

Напомним, что на получение кредита и покупку квартиры или дома по программе «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» могут рассчитывать только граждане Казахстана, не имеющие собственное жилье.

Можно подать заявку на приобретение квартиры в любом городе и области Казахстана вне зависимости от места прописки. Максимальная стоимость жилья для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау составляет 25 млн. тенге, а для других городов и регионов – 15 млн тенге.

Недавно заместитель акима города Атырау Мейрим Калауи сообщил, что сейчас местные власти изучают опыт администрации города Астаны в плане оказания социальной помощи и выдачи беспроцентных ссуд работникам бюджетных сфер и молодым семьям.

По данным областного акимата, в 2018 году в регионе начато строительство 44 многоэтажных жилых домов на 3 892 квартиры, из них 39 жилых домов возводятся в областном центре, а остальные – в районах. 34 дома планируется сдать в эксплуатацию в текущем году.

Дулат ТАСЫМОВ